La relación entre el salario medio de los trabajadores en
blanco y el precio del metro cuadrado cambió radicalmente
tras la convertibilidad. En los 90 un salario promedio equivalía
a 1,2 metro cuadrado y hoy alcanza para comprar menos
de medio metro cuadrado.
El directorio del Banco Nación ya comenzó a discutir las características del nuevo crédito hipotecario que lanzará dentro de las próximas dos semanas. La intención de la entidad que preside Gabriela Ciganoto es salir con una suerte de «tasa testigo» que empuje al resto de las entidades. «Hay margen para que el crédito a la vivienda sea más accesible, pero debemos ser cuidadosos porque no podemos salir con un subsidio encubierto, o a pérdida, porque afectaría al resto de las entidades», explicaron fuentes de la institución. En el Nación no se arriesgan a hablar de cifras o hasta qué punto podría reducirse la tasa para préstamos de largo plazo (20 años de máximo en la actualidad) como es el caso de los hipotecarios. Hoy el nivel más bajo oscila 8,70% anual en pesos, pero a tasa variable, con un Costo Financiero Total (que incluye otros gastos) inferior a 11%. «Con una importante compañía de seguros propia habría margen para reducir ese costo y también para trabajar sobre la tasa», explicanen el Nación. Sin embargo, consideran que niveles cercanos a 6% anual como se estuvo especulando el fin de semana resultaría «exageradamente bajo». Hoy la tasa BADLAR, es decir la que los bancos pagan por depósitos mayoristas, ya está en 9,50% anual.
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Los principales directivos de los bancos públicos, entre ellos el Nación, Provincia y Ciudad, más el Credicoop ya estuvieron discutiendo de qué manera podrían generar líneas hipotecarias más accesibles para la gente. El viernes se realizó en Puerto Madryn un encuentro de la Asociaciónde Bancos Públicos y Privados de la Argentina (Abappra), en la cual se trató puntualmente esta situación.
Los bancos públicos realizarán una doble ofensiva: no sólo harán un esfuerzo adicional para que la cuota mensual se vuelva más accesible a los actuales inquilinos (que buscan transformarse en propietarios), sino que además saldrán con nuevos créditos para financiar la construcción. Entre las medidas anunciadas la semana pasada por el gobierno, se estipuló que las personas o empresas que se lancen a construir para el mercado de alquiler o para vender a través de créditos hipotecarios serán beneficiados con la devolución adelantada del IVA. Debe tratarse de viviendas no mayores a los 120 metros cuadrados.
Eso sí, el financiamiento a la construcción en condiciones ventajosas sólo podría llevarse adelante en la zona sur de la Ciudad de Buenos Aires y en zonas del interior en donde el precio del metro cuadrado aún no haya despegado. En la zona norte de Buenos Aires, gran parte del conurbano y las principales capitales de provincia ( Mendoza, Córdoba o Santa Fe, por ejemplo) el precio del metro cuadrado es igual o supera el registrado en la convertibilidad, con lo que quedaría fuera de los créditos.
Los bancos privados no se quedan atrás a la hora del análisis para salir con productos más atractivos. Pero reconocen que no será fácil bajar las tasas y, mucho menos, salir a prestar 100% de la vivienda. «Nuestra experiencia nos indica que cuando el cliente no aporta aunque sea una parte para comprar un inmueble o un auto, el índice de morosidad aumenta de manera significativa. Quiere decir que el crédito se vuelve más riesgoso», aseguraron a este diario en una entidad que lidera el otorgamiento de créditos hipotecarios.
Promoción
Y si bien algunas entidades salieron ya a promocionar que sus créditos son equivalentes a cuotas del alquiler, la realidad es que se trata de viviendas de menos metros cuadrados.
El Banco Central, que dirige Martín Redrado, por su parte, está puliendo un esquema para que los bancos puedan acceder a fondeo de más largo plazo a través del mecanismo de «securitización».
Básicamente, consiste en que las entidades financieras puedan trasladar los préstamos hipotecarios de largo plazo que generan a otro tipo de inversores, como AFJP o compañías de seguros. El Hipotecario y el Río ya lo están haciendo a través de las Cédulas y las Letras Hipotecarias, respectivamente. Hay otras entidades que están preparando planes en la misma línea.
