Para ahorristas: cómo lograr mejores tasas

Los bancos pasaron sin sobresaltos el primer día sin plazos fijos a 7 y 14 días. Prácticamente no quedaban colocaciones en esos miniplazos porque las entidades, desde que se conoció la resolución del Banco Central de no permitir colocaciones a menos de 30 días a partir de noviembre, fijaron tasas exageradamente bajas de 1% anual para 7 y 14 días.

Los pocos depósitos a esos plazos que ayer vencieron se renovaron en casi su totalidad a 30 días. Las tasas a estos plazos ahora tienen una gran dispersión.

Las entidades que no prestan dinero y tienen poco interés en captar depósitos, pagan apenas 2,5% anual por colocaciones a 30 días. Esto equivale a 0,2% mensual.

Un segundo grupo donde están el Banco Nación, Provincia, Galicia, Río y Francés, entre otras entidades, pagan tasas más elevadas. El Banco Nación a 30 días ofrece 5% anual (0,42% mensual), el Provincia ofrece un poco más, 5,25% anual (0,44% mensual), mientras el Galicia por dinero a 30 días paga 4,75% anual (0,4% mensual) y el Banco Río ese rendimiento lo pone en 3% anual (0,25% mensual). El Banco Francés por 30 días ofrece a los inversores 4% anual (0,33% mensual). Estas entidades aceptan plazos fijos a partir de $ 500.

En cambio, el Banco Privado, paga a 30 días 7,5% anual (0,625% mensual), una tasa más alta, pero exige que como mínimo le depositen $ 30 mil.

Las tasas de plazo fijo se ponen más atractivas a partir de los 90 días. Casi todas las entidades pagan 6% anual (0,5% mensual).

• Otras modalidades

Un grupo de entidades ideó otras modalidades para conseguir que los ahorristas dejen su dinero más tiempo. Por caso el Plazo Fijo Interesante a 30 meses del Banco Río permite al inversor cobrar sus intereses (no el capital) en el plazo que estipule y debe ser superior a 30 días. Por ejemplo, si ahorró a 30 meses, puede decirle al banco que quiere cobrar intereses cada 31, 45 o 60 días, el plazo que se le ocurra. Esta forma de depositar en el Banco Galicia se la llama Plazo Fijo Renta.

Otra de las variedades que tienen algunos bancos es el plazo fijo precancelable donde se puede retirar el dinero en cualquier momento después de los 30 días, aunque la operación se haya pactado a plazos muy superiores. Galicia y Río son de las pocas entidades que opera estos productos poco tradicionales.

Lo que todos los bancos tienen es la modalidad de plazo fijo indexada por CER donde se paga una tasa de interés (que generalmente es inferior a 4% anual) por encima del costo de vida y donde el dinero se puede inmovilizar hasta por 30 meses. Este tipo de plazos es para el que cree que va a haber inflación en el futuro y desea ahorrar a largo plazo.

De todas maneras, no están creciendo los plazos fijos porque el de 30 días, desde ayer el más corto del sistema, paga una tasa muy baja y aunque no tributa el impuesto al cheque, cuando se hace dentro del mismo banco, en algún momento, después que el dinero pasó a su cuenta corriente, cuando lo retira con un cheque paga 0,6% de impuesto que es más alto que la tasa que le dejó en un mes.