Fracasa negociación por tasa de los créditos hipotecarios

A pedido de la Jefatura de Gabinete y con un observador del BCRA, los bancos privados comenzaron las negociaciones individuales para refinanciar a deudores hipotecarios a quienes por la suba de las tasas variables se les duplicó la cuota en los últimos meses. Según los tomadores de los préstamos, las propuestas de los bancos no satisfacen sus expectativas y «no hacen más que acrecentar las deudas». Desde las entidades, en cambio, explican que son las opciones que el mercado permite hoy y que «la coyuntura, igualmente, ya hizo que las tasas bajen».
No llegan a diez los acuerdos cerrados ya, pero al menos se retomó el diálogo entre los deudores hipotecarios y los bancos, después de unos tres meses de protestas públicas de los deudores.
A fines del año pasado, varios afectados por la fuerte suba de tasas se unieron para protestar y pedir ayuda al Gobierno dado que preveían no poder pagar las cuotas de sus créditos. El problema lo sufrieron quienes suscribieron los préstamos para inquilinos, impulsados por el Gobierno, y los de casa propia con tramos de tasa fija y variable. Mientras en 2006 y 2007 las tasas de los créditos se mantuvieron en un nivel inferior al 9%, pasado el período variables llegaron en diciembre de 2008 al 20% anual.
Diálogo
Con «escraches» en la puerta de los bancos y las cartas a todas las dependencias oficiales vinculadas al tema, los deudores hipotecarios lograron primero que las entidades públicas pusieran un tope en la tasa para que no creciera tanto el valor de las cuotas mensuales. Pero los bancos privados aseguraban que no podían adoptar una medida similar.
Una reunión con el jefe de Gabinete, Sergio Massa, con los deudores el mes pasado, posibilitó finalmente la apertura del diálogo. Se consensuó que un representante de los bancos con mayores créditos en el mercado de vivienda (Francés y Santander) se presentara en el Banco Central para negociar con cada deudor, caso por caso, la refinanciación de su deuda hipotecaria. El BCRA puso también un observador que colaboraría con la explicación al tomador del crédito, que algunas veces no está familiarizado con los cálculos financieros.
Según explicó a este diario un participante, las propuestas de los bancos varían levemente en cada caso y se basan en dos alternativas. La primera ofrece la posibilidad de que el deudor proponga un importe de cuota que puede pagar por 12 meses. Luego ambas partes acuerdan un porcentaje de incremento para el segundo y tercer año, por ejemplo, el 10%. Sigue aplicándose, mientras tanto, la tasa Badlar con el spread del 2% o del 3% que tenía el crédito original. La diferencia entre la cuota que acordada y la que originalmente se preveía pasa a conformar parte del capital adeudado. En este caso, lo que aducen los deudores es que se incrementa mucho la deuda y que, además, deben volverse a pagar los gastos de escrituración (un punto que dejaron en claro en las reuniones).
La segunda alternativa escuchada ofrece una tasa tope del 15% por tres meses y del 18% hasta el fin de año. Uno de los deudores convocados explicó que en su caso le ofrecieron una tasa fija (no tope) del 15% y luego del 18%.
Descenso
Mientras los deudores coinciden en que esperarán propuestas más «claras», desde el Banco Central aseguran que en los próximos ajustes las cuotas bajarán, aunque no haya acuerdos.
Sucede que la Badlar, la tasa de referencia para estos préstamos, viene descendiendo. Tocó su pico a fin de 2008 en el 20% y hoy está cerca del 12%. Generalmente, las hipotecas ajustan las cuotas cada tres meses. Por eso, entre la próxima cuota y la siguiente debería empezar a registrarse una baja.