“Por sexto mes consecutivo, en agosto creció el saldo de crédito al sector privado en pesos expresado en términos reales, 1,3% respecto del mes anterior y 11,1% interanual (i.a.)”, según el último Informe de Bancos del BCRA. “Este desempeño viene siendo apuntalado por los diversos programas de asistencia instrumentados por el BCRA: a través de la línea especial a MiPyMEs y Prestadores de Servicios de Salud a una tasa nominal de 24% anual, se otorgaron cerca de 324.635 financiaciones por un monto total acumulado de $533.784 millones hasta fines de octubre; mediante la línea de crédito MiPyME Plus se desembolsaron $2.683 millones, facilitando el acceso al financiamiento a más de 5.927 empresas”, explica la entidad dirigida por Miguel Pesce.
En agosto también continuaron expandiéndose las asistencias crediticias diseñadas para las personas monotributistas y autónomas. Por medio de la línea de Créditos a Tasa Cero se otorgaron 554.743 préstamos, por un monto total de $65.692 millones hasta fines de octubre. Complementariamente, en el marco de la línea de Créditos a Tasa Cero Cultura se generaron 2.097 préstamos por un total de $221 millones.
A continuación los datos más relevantes del informe.
Por el lado del fondeo, el saldo de los depósitos a plazo en moneda nacional del sector privado creció por quinto mes consecutivo en términos reales, 3,6% respecto de julio y 22,3% i.a. En el marco de las medidas adoptadas por el BCRA tendientes a incentivar el ahorro en pesos en el sistema financiero, a partir de octubre se garantizó un rendimiento mínimo de 34% nominal anual en las colocaciones de hasta $1 millón constituidos por personas humanas y de 32% nominal anual para el resto. Por su parte, en el marco de vencimientos impositivos, el saldo de depósitos en moneda nacional del sector privado a la vista se redujo en el mes, llevando a que los depósitos en pesos del sector privado disminuyeran 1,9% real respecto a julio.
En el marco de cambios en los criterios para clasificar a las personas deudoras y de los mecanismos de alivio financiero vigentes desde marzo tendientes a contrarrestar los efectos negativos de la pandemia, en el mes el ratio de irregularidad del crédito al sector privado alcanzó 4,8%, 0,2 puntos porcentuales menos que en julio. En el período el saldo de previsiones contables totalizó 119% de la cartera irregular, aumentando 2,3 puntos. con respecto a julio y 22,3 p.p. i.a.
En agosto aumentaron los indicadores agregados de solvencia del sector. La integración de capital (RPC) del sistema financiero totalizó 23,4% de los activos ponderados por riesgo (APR), 0,4 puntos porcentuales más que el mes pasado. Este indicador supera al promedio local de los últimos 10 años y al promedio para la última información disponible de otros sistemas financieros de la región. La posición de capital (RPC menos exigencia regulatoria) del agregado de entidades se ubicó en 173% de la exigencia normativa en el mes, creciendo 4,5 puntos respecto a julio. Por su parte, la liquidez en sentido amplio del sistema financiero representó 66,1% de los depósitos totales a agosto, 0,3 puntos menos que en julio.
En el acumulado de 8 meses del año el sistema financiero obtuvo resultados totales integrales en moneda homogénea equivalentes a 2,7% anualizado del activo (ROA) y a 18,6% anualizado del patrimonio neto. Se estima que en una comparación interanual la tasa de interés activa implícita se redujo más que el costo de fondeo implícito por depósitos, llevando a que el diferencial entre ambos conceptos se reduzca (-5,8 puntos porcentuales interanual nominal y -2,9 puntos interanuales real).
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