Quieren crear bancos para dar microcréditos

El gobierno impulsará la creación de bancos para financiar emprendimientos productivos de la población de bajos recursos, a través de microcréditos. La iniciativa introduce la posibilidad de una suerte de sistema financiero paralelo supervisado por el Banco Central, pero con reglas más laxas para abaratar el costo del crédito.

Ya existe un proyecto en este sentido impulsado por el diputado Oscar Lamberto, que es apoyado por el Ministerio de Desarrollo Social. El viceministro del área, Daniel Arroyo, explicó a Ambito Financiero que uno de los objetivos claves para 2006 es «masificar las políticas de acceso al crédito, aprovechando condiciones que propician el desarrollo de proyectos productivos para los sectores más vulnerables».

De acuerdo con el planteo, existirían dos formas para generar préstamos productivos a sectores hoy excluidos del sistema financiero. Una posibilidad es que los bancos ya existentes presten con recursos propios, pero contarían con un fondo de garantía aportado por el Estado como cobertura ante posibles incumplimientos. La otra alternativa es la de impulsar un esquema de bancos nuevos con características especiales para prestarle a población de bajos recursos y que no está en condiciones de mostrar ingresos en blanco.

• Iniciativa

Una de las iniciativas que se desplegaron desde Desarrollo Social es el plan Manos a la Obra, que otorga préstamos para emprendimientos para gente que se encuentra fuera del sistema financiero. El año pasado se dieron 54.000 créditos que abarcaron un total de 500.000 personas (generalmente reunidas en cooperativas de trabajo). En total se distribuyeron u$s 150 millones. Pero este año la cifra para esta iniciativa se multiplicó hasta los u$s 400 millones. «La tasa de devolución es altísima, se encuentra en el orden de 90%», asegura Arroyo. La idea de una banca especializada en microcréditos tuvo un fuerte desarrollo en la India, aunque en este caso se plantean diferencias. En el caso del país asiático, los préstamos van dirigidos al consumo para facilitar la compra de bienes esenciales. En la iniciativa local se trata de impulsar una tarea productiva que pueda emplear a la persona que lo solicita y también que genere nuevos puestos. Es, en este sentido, un préstamo a riesgo que dependerá de la evolución del proyecto.

La iniciativa de Lamberto establece una serie de características para la creación de la denominada Banca Solidaria. Las principales son las siguientes:

• Este tipo de bancos podrá recibir depósitos a plazo.

• Los créditos de corto y mediano plazo que otorgue deberán ser destinados a pequeñas empresas, productores, artesanos, empleados, obreros y entidades de bien público hasta 0,5% del capital propio más los ahorros captados, por cada uno de los sujetos solicitantes.

• El capital mínimo de los bancos solidarios debe ser de $ 100.000 (contra $ 15 millones que en promedio se exige al sistema financiero actual) y ningún accionista podrá tener una participación superior a 5%.

• El Banco Central debe promover la creación de bancos solidarios en las regiones del país donde no exista una adecuada asistencia crediticia.

• Además, el BCRA deberá dictar normas de seguridad y funcionamiento especiales que permitan operar con bajos costos administrativos. Tendrán exenciones impositivas en la mayoría de los rubros y también en el caso de préstamos menores a $ 10.000.

Si bien se trata de una iniciativa de difícil aprobación en el Congreso, la intención del gobierno es que se debata cómo darle más impulso a los microemprendimientos. El BCRA, por ejemplo, eliminó los encajes cuando se trata de préstamos a microcréditos. Por otra parte, ya existe una ley aprobada de nuevas cajas de crédito cooperativas, también bajo supervisión del Central, pero que hasta ahora no tuvo resultados concretos (no se abrió ninguna entidad).

Hace menos de un mes el ex titular del Banco Central, Alfonso Prat-Gay, también presentó con más detalle su iniciativa de microcréditos a través de Planet Finance, una organización internacional que ahora puso un pie en la Argentina.