El anuncio oficial de la imposición de planes de cuotas sin interés para compras con tarjetas sorprendió al sector financiero, que no esperaba la medida ni tampoco tenía claro hasta ayer cómo instrumentarla. La mayor dificultad será determinar qué hacer con los convenios comerciales firmados entre bancos y marcas de tarjetas con empresas de consumo y cadenas minoristas, por los que se ofrecen descuentos aún mayores que los que pretende imponer el gobierno.
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Lo llamativo es que Néstor Kirchner y el secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno, parecen desconocer que la mayoría de las marcas de dinero plástico siguen aplicando las doce cuotas sin interés en todo el país, excepto en el área metropolitana.
Cabe recordar, además, que hasta fin de año rige el descuento de 5% sobre las compras con tarjeta de débito y de 3% con tarjeta de crédito, a excepción de las de combustible y el pago de servicios públicos; de aplicarse el plan oficial, estos descuentos se sumarán al beneficio financiero de las cuotas.
Las tarjetas y los bancos emisores comenzaron a ofrecer cuotas sin interés «a pedido» del gobierno, pocos meses despuésde que Kirchner asumiera la presidencia. Obviamente existe un costo financiero en el subsidio de hecho que plantea una venta en mensualidades que no devenga intereses. ¿Quién asume ese costo? Hasta ahora, y en líneas generales, el banco, el comercio y -en menor medida- la marca de la tarjeta comparten esa carga en proporciones que se fijan en cada convenio.
Son esos contratos los que habrá que repensar si se acepta un «plan general» como el que exige el Presidente. Basta con recorrer las promociones de los supermercados y las grandes cadenas de electrodomésticos para comprobar el dato: cada fin de semana hay una « promoción» (de nuevo la palabra) sobre determinados productos, que pueden ser adquiridos en cuotas sin intereses y hasta con fuertes descuentos sobre el precio de lista.
Esto, desde ya, no es exactamente así: en muchos casos el precio ya lleva implícito el recargo financiero, pero se sabe que para los compradores esto no tiene la menor importancia: privilegian la ecuación cuotaingreso (lo puedo pagar o no).
Ejemplos
Como ejemplo de cuanto está vigente sobre la cuestión cabe mencionar que hay cadenas de supermercados, como La Anónima -casi una marca exclusiva del territorio patagónico- que venden alimentos en seis cuotas sin interés con tarjeta, u otras, como la francesa Libertad/Casino (presentes en el centro del país), que hacen lo propio en tres cuotas.
También son habituales promociones como la de Movistar, que promete descuentos de 20% sobre algunos aparatos y además pagarlos en doce cuotas sin interés (esto aún antes de que el Presidente « anunciara» el beneficio) si se los abona con tarjetas emitidas por el Banco Francés.
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