ARCA investiga transferencias bancarias y de billeteras virtuales a partir de estos montos en junio 2025

ARCA, la ex AFIP, pone la lupa sobre las transferencias y movimientos en bancos y billeteras virtuales. Conocé desde qué monto se disparan las alertas en junio 2025.

Superar esos umbrales no implica que una transferencia esté prohibida. Pero sí coloca al contribuyente bajo el radar de ARCA

La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, refuerza su vigilancia sobre las transferencias bancarias y operaciones digitales en billeteras virtuales. A partir de ciertos montos, se activan alertas que pueden derivar en pedidos de información o inspecciones tributarias.

A tono con el avance de los pagos electrónicos y la informalidad en algunos sectores, el organismo fiscal actualiza semestralmente los montos que disparan controles automáticos, ajustándolos por inflación según el Índice de Precios al Consumidor (IPC). En junio de 2025, estos son los límites que activan la lupa de ARCA.

Las billeteras virtuales se posicionan como herramienta de gestión de pagos y transferencias. Pero también como instrumento de inversión de fácil acceso.

¿Desde qué montos ARCA controla las transferencias y movimientos?

Según la última resolución vigente, los controles automáticos se disparan cuando se superan los siguientes montos mensuales:

$600.000:

• Total de consumos con tarjeta de débito.

• Ingresos o egresos en billeteras virtuales.

$1.000.000:

• Total de acreditaciones bancarias mensuales.

• Depósitos a plazo fijo constituidos en el mes.

• Extracciones en efectivo, ya sea por ventanilla, cajero automático o cualquier medio, en el país o en el exterior.

• Saldo final en cuentas bancarias y billeteras virtuales al cierre del mes.

$2.000.000:

• Solo aplica para transferencias desde o hacia billeteras virtuales que superen este monto.

¿Qué pasa si supero esos montos?

Superar esos umbrales no implica que una transferencia esté prohibida. Pero sí coloca al contribuyente bajo el radar de ARCA, que puede solicitar documentación para justificar el origen de los fondos. Este sistema no es nuevo, pero se vuelve más relevante en un contexto donde el uso de billeteras virtuales se dispara y el Estado busca reducir la evasión.

¿Qué documentación puede pedir ARCA para justificar el origen de los fondos?

Si una operación genera sospechas o simplemente supera los límites establecidos, ARCA puede solicitar los comprobantes que respalden el movimiento de dinero. Entre ellos:

• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.

• Facturación electrónica en caso de monotributistas o autónomos.

• Declaraciones juradas de Ganancias o Bienes Personales.

• Contratos de compraventa, cesiones o acuerdos de servicios.

• Extractos bancarios que reflejen ingresos habituales.

• Certificados de ingresos firmados por contador público.

¿Qué riesgos corro si no puedo justificar el dinero?

En caso de no poder explicar de forma clara y documentada el origen del dinero:

• El banco o la billetera puede bloquear la cuenta o rechazar la operación.

• Se puede elevar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

• ARCA puede iniciar una inspección, una intimación o incluso una causa penal tributaria, dependiendo del monto y la gravedad de la situación.

Conclusión: ¿cómo evitar problemas con ARCA?

Para operar sin sobresaltos, es clave:

• Mantener la actividad económica declarada y al día.

• Guardar documentación respaldatoria de las operaciones.

• Evitar fraccionar transferencias para eludir controles (el fisco también detecta esa maniobra).

• Consultar con un contador ante movimientos extraordinarios.

Con el endurecimiento del control fiscal y la tecnología aplicada al monitoreo de cuentas, cada vez es más difícil mover montos elevados sin dejar rastro. Por eso, tener los papeles en regla es la mejor forma de evitar dolores de cabeza con ARCA.