BCRA ya analiza reformas para dar créditos a pymes

Una serie de normas está en plena etapa de análisis por parte del Banco Central para permitir un acceso más fluido y barato de las pequeñas y medianas empresas al crédito bancario. El menú de opciones fue sugerido por un estudio elaborado conjuntamente por la secretaría pyme, el Banco de la Nación Argentina y las cámaras bancarias, contando con el respaldo pleno del ministro de Economía, Roberto Lavagna.

El informe que ya está en manos del titular del Central, Alfonso Prat-Gay, y al cual tuvo acceso Ambito Financiero, plantea una serie de medidas que flexibilizan el régimen de garantías solicitadas a los deudores, establece nuevas reglas para la reclasificación de empresas y, menores requisitos para el otorgamiento de créditos. Mientras que el crédito bancario permanece estancado, las líneas destinadas a empresas, como descuento de documentos o préstamos a sola firma continúan mostrando caídas mes a mes. Estas son los principales cambios en estudio para que las pyme tengan posibilidades de financiarse a través de la banca:

• Se propone que las pymes puedan refinanciar en un plazo prolongado (mínimo dos años) las deudas con la AFIP y la ANSeS, por deudas que no superen los $ 100.000. Una vez que las deudas tributarias ingresan en un plan de facilidades de pago, la compañía podría acceder sin inconvenientes al crédito bancario. Ahora se exige que el deudor esté al día en los pagos tributarios para ser considero sujeto de crédito. Las empresas deberán estar al día en el pago de obligaciones corrientes con el fisco para recibir el beneficio.

• Los cheques pasarían a ser considerados como garantía preferida «A» cuando el emisor sea una empresa de primera línea. De esta forma, las pyme que actúan como proveedoras y presentan cheques para su descuento en los bancos podría financiarse a la misma tasa a la que accedan grandes compañías, aún cuando «su propia clasificación sea más baja». El único requisito es que la empresa que libró el cheque no esté en concurso preventivo y esté calificado en situación normal (categoría 1).

• Las empresas que regularicen su situación con los bancos y la AFIP quedaría automáticamente reclasificada en situación 1. En caso de volver a incumplir, volvería a la situación anterior. De acuerdo a la reglamentación actual, debe mediar un período relativamente prolongado de tiempo desde que una compañía se pone al día hasta que es reclasificada de manera positiva. En ese lapso no puede acceder al crédito bancario, pese a que ya canceló sus deudas financieras e impositivas pendientes.

• Los bancos tendrían un margen mayor para prestarle a cada empresa. Las normas actuales impiden a las entidades otorgar créditos por más de 100% del patrimonio de la compañía que solicita financiamiento. Pero como la crisis provocó «que los patrimonios netos quedaran subvaluados», se propone incrementar el margen de financiación por empresa hasta 300% en forma transitoria.

• Otro tema que fue incluido en las medidas para alentar el crédito es la posibilidad de eliminar de las bases de datos comerciales (como el caso de Veraz) la información negativa de las empresas que incumplieron con sus obligaciones entre enero de 2002 y setiembre de 2003. «El 'corralito' generó enormes problemas transaccionales el primer semestre del año pasado. No tiene sentido que miles de empresas no puedan tomar financiamiento por algún cheque rechazado en ese período», asegura el diputado Rodolfo Frigeri, que presentó un proyecto en el Congreso para transformar la iniciativa en ley, con el apoyo del BCRA y también de Economía.