FMI pide rescatar a bancos débiles

Reforzar la autonomía del Banco Central y la necesidad de armar un plan de recapitalización para los bancos débiles son algunos de los temas que incluyó el FMI como fundamentales para la creación de un nuevo sistema financiero.

Algunos de estos puntos sugeridos por el organismo internacional también serán incluidos por el Ministerio de Economía en la carta de intención que ya se envió a Washington.

Estos son los principales pasos de la estrategia que sugirió el Fondo a Roberto Lavagna y Aldo Pignanelli para dotar de nuevas reglas al sector bancario:

AUTONOMIA DEL BANCO CENTRAL

•La institución no debe quedar bajo la influencia del gobierno para implementar la política monetaria y cambiaria. Debe eliminarse la posibilidad de que se publiquen decretos del Ejecutivo que afecten operaciones o influyan en decisiones del BCRA.

• Las normas generales de aplicación para el sector público no deben ser aplicables al BCRA si limita su capacidad de acción. La Ley de Emergencia Económica de enero pasado afectó significativamente la situación del Central.

• El Central tendría que poder rehusarse a dar crédito a los bancos si es inconsistente con el programa monetario y la estabilidad de precios.

• Los bancos públicos no podrán darle financiamiento al gobierno a través del crédito otorgado por el BCRA.

REMOCION DEL PRESIDENTE

•La «inconducta» para la remoción de los miembros del directorio del Central, incluyendo el presidente, debería ser definido más específicamente.

• La remoción de miembros del directorio del BCRA deberá ser necesaria una aprobación explícita del Congreso.

• Un cuerpo separado, como la Corte Suprema, debería siempre tener la posibilidad de revisar el despido de los miembros del directorio.


ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

•La conformación de una banca especializada exclusivamente en transacciones no servirá para mejorar la confianza del sector privado.

•Los bancos deberán tener un límite a la exposición en moneda extranjera. También, reglas claras sobre la valuación de los bonos del gobierno que formen parte del activo.

• Deberán tomarse estrictas medidas de previsionamiento de créditos otorgados en dólares a clientes con ingresos en pesos.

SUPERVISION BANCARIA

•No es aconsejable separar, al menos por ahora, la Superintendencia de Bancos de la estructura del propio BCRA.

•La importante cantidad de bancos débiles obliga a actuar con rapidez, y un cambio de este tipo relajaría por un largo período de tiempo (podrían ser más de doce meses) el necesario control.

• Recién podría plantearse este tema una vez que se haya superado la parte más complicada de la crisis.

RECAPITALIZACION DE BANCOS

•Los bancos débiles deberán identificar sus puntos flojos y cómo piensan solucionarlos. Para ello, deberán elaborar un plan de reestructuración.

• El plan deberá estar apoyado por documentación que demuestre que los accionistas están en condiciones de cumplir con ese plan de capitalización.

• El plan debe incluir un diagnóstico, el mecanismo de recapitalización, cómo se mejorará la situación de liquidez y cómo se mejorará la calidad de los activos.