Compañías de seguros: 50% no está en regla

Casi la mitad de las compañías aseguradoras no alcanza los niveles mínimos de solvencia, liquidez y respaldo, según indicadores de la Superintendencia de Seguros de la Nación obtenidos por la Secretaría de Defensa de la Competencia y el Consumidor. En promedio, 55,71 por ciento de las empresas no cumple con el promedio exigido por el índice de solvencia, 44,28 por ciento con el de liquidez, y 38,57 por ciento no cuenta con un respaldo de sus créditos en sus activos.

En efecto, «la misma Superintendencia explica que los indicadores son 'semáforos', alertas de lo que puede llegar a suceder», asegura a Ambito Financiero Elizabeth Bacigalupo, economista del departamento de Economía y Estadística de la Secretaría de Defensa de la Competencia y el Consumidor. «Los indicadores aproximan o juegan de indicio de cómo es la solvencia de las empresas aseguradoras, pero no bastan», agrega.

Desconfianza

El mercado asegurador cuenta con 107 firmas, de las cuales sólo 56 presentan los tres indicadores en niveles satisfactorios, mientras que a partir de los balances de las empresas 20 aseguradoras tienen dos indicadores satisfactorios y uno no satisfactorio; 15 exhiben sólo un indicador en regla y 16 están en condiciones de total insatisfacción.

«Hay todo un cúmulo de compañías que ofrecen seguros a muy bajo costo del cual habría que desconfiar, porque son muchas de las que están mal. El consumidor tiene que elegir la mejor combinación precio-solvencia, y los indicadores sirven en parte para eso», aconseja la economista.

De la evaluación, surge que el indicador menos cumplido por las aseguradoras es el de solvencia (casi 40 empresas con niveles insatisfactorios). Como este índice permite captar la capacidad de pago no sólo en el corto y mediano, sino también a largo plazo, es uno de los más precisos. «El indicador de solvencia tiene una estructura similar al de liquidez, expresa la disponibilidad de recursos a corto y mediano plazo para enfrentar las deudas con los asegurados, pero incorpora a los inmuebles y a los compromisos técnicos», dice Bacigalupo.

«Dentro de las actividades que generan mayor parte de reclamos, existen 3 o 4 actividades críticas, que son las que se niegan a responder a las quejas de los usuarios: están, en primer lugar, los seguros, seguidos de las terminales automotrices, la telefonía celular y los servicios públicos», explica el coordinador de los Tribunales Arbitrales de Consumo, José Luis Laquidara.

Los problemas más comunes en la relación de la empresa aseguradora y el tomador es «la falta de información».

Aumento no permitido

«Un caso repetido es el de cambios de valor en el monto de las cuotas, dando como argumento que creció el número de siniestros, aumento que no está permitido, y otro, que la aseguradora no cubra un siniestro para el cual se le pagó», dijo el coordinador.

Otro tema es el de los seguros de vida y las tarjetas de crédito. «Muchas veces, el consumidor saca una tarjeta de crédito y le venden todo un paquete que incluye un seguro de vida del que no está enterado el usuario», explica Laquidara.

«Hay actividades que son más sensibles que otras, agrega; no es lo mismo la medicina prepaga o los seguros que los electrodomésticos, porque una falta de respuesta en los primeros es mucho más grave.»

Por eso, según Laquidara, «al igual que sucede con la salud, no podemos aceptar que la actividad aseguradora esté al nivel de otras. En números, tenemos muchos más reclamos y mucha menos resolución de casos, por lo que, queda a la vista que las empresas no se están preocupando por cuidar a sus clientes».