Confirmado: desde mañana, se podrá retirar otros 500 pesos de los bancos

Ayer el Banco Central amplió el tope para las extracciones en efectivo vigente desde el "Plan Freezer". Quienes cobren sus sueldos a través de entidades financieras podrán retirar $ 500 adicionales, por única vez. En caso de no hacer uso de esta facilidad durante diciembre, el beneficio se extenderá hasta enero. Por lo tanto, el total de efectivo del que podrán disponer los titulares de cuentas salario ascenderá a $ 2.500 para el bimestre diciembre-enero: los mil pesos correspondientes a cada mes, más los $ 500 de este adicional de fin de año. El dinero debería estar disponible (para quienes ya lo tengan acreditado en sus cuentas, obviamente) a partir de mañana, según prometió el Banco Central. Sin embargo, la adecuación de los sistemas podría demorar algunos días. Hay otros aspectos de la medida que tampoco serían sencillos de instrumentar. Por caso, se entiende que la franquicia sólo puede ser utilizada contra fondos depositados por el empleador en concepto de salario. Los bancos, entonces, deberán extremar los controles para no permitir que el cliente extraiga dinero contra el depósito de un cheque personal o la transferencia desde otra cuenta. Entre los banqueros hubo reacciones encontradas ante la medida: hubo quienes se preocuparon por el "goteo" adicional contra los depósitos; otros, en cambio, la consideran positiva por alentar el alicaído consumo. La jugada no deja de ser arriesgada ya que siguen en retroceso las reservas del Banco Central. Los últimos datos, del jueves, reflejan que el respaldo a la convertibilidad se mantiene en descenso y se ubica en 88% ahora. Si el público, con los $ 500 adicionales que podrá retirar de bancos, se vuelca al dólar, la situación se puede agravar. Paralelamente se sigue observando que 75% de los vencimientos de los plazos fijos se pasa a caja de ahorro o cuenta corriente, lo que complica la vuelta a la operatoria normal de bancos.

Finalmente, el Banco Central autorizó ayer el retiro de 500 pesos adicionales «por las fiestas», por sobre el límite de 1.000 pesos para extracciones en efectivo vigente desde el «plan freezer». El Comunicado N° 42.203 de la autoridad monetaria, conocido ayer a última hora, vehiculizó un pedido de Fernando de la Rúa a Domingo Cavallo a fin de que el público cuente con dinero extra para las festividades de fin de año.

La autorización rige a partir de mañana, pero la disponibilidad del dinero está en función de la adecuación de los sistemas bancarios al nuevo límite.

• Disconformidad

Algunas entidades habían hecho conocer de manera discreta su disconformidad con la medida, dado que -aducían- agravaría el «goteo» que está drenando los ya alicaídos niveles de depósitos. Otras, en cambio, tomaron una posición exactamente opuesta: fueron consultadas el viernes y dieron su asentimiento a la ampliación. «Es hora de que se haga algo para reactivar el consumo», fue el argumento.

Tal como adelantara este diario ayer, el monto extra será de 500 pesos pero sólo podrá ser retirado desde cuentas salario y podrá hacerse, si se quiere, de una sola vez. En algún momento se pensó en que el retiro se escalonara: 250 pesos esta semana y otro tanto la próxima, pero luego se descartó ese mecanismo.

El retiro será acumulativo. Así, en caso de que la empresa no deposite el medio aguinaldo antes de que termine el año, el empleado podrá utilizar esta franquicia hasta fin de enero.

O sea: podrá retirar $ 1.500 en diciembre o $ 1.500 en enero, a su elección o de acuerdo con la disponibilidad de fondos que tenga en su caja de ahorro.

¿Cuál será el impacto de esta ampliación sobre los depósitos? Es difícil calcularlo: si bien existen cerca de 4 millones de cuentas a las que se imputan sueldos, también es cierto que muchas de ellas no superan los 500 pesos mensuales (de hecho, según datos de Economía, 70 por ciento de los asalariados argentinos gana menos de los 1.000 pesos del límite), por lo que es difícil promediar.

Para el segmento de menores ingresos la medida es neutra; en cambio, para la clase media asalariada con ingresos superiores a 1.000 pesos la posibilidad de disponer de efectivo es mayor e interesante de cara a las festividades.

Además, la extracción de 500 pesos extra es independiente de lo que haga el empleador con el aguinaldo. En otras palabras: si el cliente «XX» cobra un sueldo de 5.000 pesos mensuales, hasta ayer podía retirar 1.000 pesos, pero con la ampliación de la franquicia, ahora puede extraer 500 pesos más.

• Efectos

Esto, desde ya, tiene un efecto positivo y otro negativo: a quienes perciban más de 1.000 pesos por mes les permite disponer de una parte adicional de su sueldo en «cash»; lo negativo es que el aguinaldo se sumará a los fondos que tienen inmovilizados en sus cajas de ahorro o cuentas corrientes.

De todos modos, el crecimiento de la utilización de medios de pago alternativos está logrando reemplazar -en parte- la falta de efectivo: según fuentes del mercado financiero las compras con tarjetas de débito (hasta hace quince días prácticamente inexistentes en el país) se multiplicaron por diez. Hay que apuntar, de todos modos, que no todo es crecimiento: parte de ese repunte es «canibalización» de las tarjetas de crédito.

En tanto, la operación de adecuar las redes de cajeros automáticos al nuevo monto máximo no debería ofrecer demasiadas dificultades, según expertos. «Las cuentas salario están ya identificadas, por lo que ahí no habría que hacer nada adicional. En cuanto al monto, lo único que hace falta es incrementar el límite en el rubro 'dinero disponible' para esos clientes; esto debería estar listo en no más de dos o tres días», decía un banquero a este diario.

Si el hipotético «cliente» al que se refiere el ejecutivo no retiró el total de los 1.500 pesos autorizados de su cuenta salario al 31 de diciembre, ese límite deberá incrementarse hasta el final del mes siguiente.

Cabe apuntar que el tope de 1.500 pesos se aplica sólo a lo que a cada persona le deposite su empleador en concepto de salario; si esa persona, por caso, depositara un cheque o recibiera una transferencia desde otra cuenta, es obvio que no podrá utilizar la franquicia contra esa suma.

En algunas entidades, admiten en voz baja en el mercado financiero, estos controles serán más complicados que en otras. «Si el banco tenía todo armado para manejarse con el límite de 1.000 pesos mensuales, sólo hay que cambiar el tope, que deberá volver a reducirse después de que el cliente haga uso de la franquicia. Pero algunas entidades 'emparcharon' sus sistemas y podrían encontrar dificultades para actualizarlos.»