Gran dispersión de precios para asegurar el automóvil

Un mismo seguro de auto cero kilómetro puede costar más de 200 por ciento según la compañía con que se contrate. Así lo determina un trabajo de la Secretaría de Defensa de la Competencia y del Consumidor que sostiene: «La dispersión de precios es considerable, llegándose en algunos casos a más de 200 por ciento de diferencia entre una empresa y otra, con un promedio de 128 por ciento».

A modo de ejemplo, un Ford Escort puede asegurarse en Buenos Aires a un mínimo de 904 pesos anuales y a un máximo de 2.126 pesos (1.222 pesos de diferencia, equivalentes a 135 por ciento).

«Ante semejante diferencia de precios, resulta conveniente analizar la situación de las compañías», dice el informe.

Por ello, resulta relevante a la hora de contratar un seguro no sólo el precio, sino la capacidad de la compañía para afrontar sus obligaciones con sus recursos de corto, mediano y largo plazo. «Cuanto mayor es el indicador, en mejores condiciones se encuentra la compañía para afrontar sus deudas con sus asegurados al momento del siniestro. Debe destacarse que un indicador se considera aceptable cuando exhibe un valor superior a 80 por ciento», recomienda el informe oficial.

«Al respecto, sobre el total de empresas, en 41 por ciento de los casos el indicador de solvencia resulta insatisfactorio, de acuerdo con los parámetros fijados por la Superintendencia de Seguros. Un indicador de cobertura poco satisfactorio no debe ser considerado como una señal de quiebra inminente para la compañía que lo detenta, pero es un indicio que debe ser tenido en cuenta por parte de los consumidores, en cuanto a la capacidad de repago de los siniestros futuros por parte de la aseguradora.»

Descenso

El organismo señala: «En cuanto a la evolución de los costos de los seguros, en ambos modelos se aprecia una leve tendencia descendente de las relaciones costo anual/valor asegurado, respecto de la verificada en abril pasado. Esto indicaría, en general, una caída en los costos que deben afrontar los consumidores a la hora de asegurar su vehículo automotor. El rango de dichas reducciones oscila entre 0,04 por ciento y 0,27 por ciento. Las máximas reducciones detectadas corresponden al Volkswagen Gol, en el canal indirecto en Córdoba y Buenos Aires, con 0,27 por ciento y 0,26 por ciento, respectivamente».

«Existe también un diferencial de precios según el canal, a través del cual se contrata el seguro. Estas diferencias resultan más apreciables en Buenos Aires, donde un seguro contratado directamente en la compañía aseguradora implica para los consumidores un ahorro (en promedio) de algo más de 2 por ciento, con respecto a un seguro contratado a través de intermediarios. En las plazas del interior del país, las diferencias de precios son menos significativas.»

El organismo advierte: «De acuerdo con datos recibidos, aproximadamente 65 por ciento de las empresas tienen el mismo costo anual tanto en el canal directo como en el indirecto. También hay que señalar que algunas aseguradoras no operan en el canal directo, realizando la totalidad de sus operaciones a través de productores».

Con relación al costo de los seguros de los autos usados, el informe señala que la dispersión de precios también resulta muy importante, aunque levemente menor a la detectada en los modelos cero kilómetro (en promedio alcanza a 113 por ciento).

«Como por ejemplo, un Renault 19 modelo '97, asegurado en Buenos Aires en el canal indirecto, requiere un gasto mínimo de 730 pesos y un máximo de 1.562 pesos. Esa diferencia de 832 pesos equivale a 114 por ciento entre extremos.»

Solvencia

«Conviene destacar que las dos compañías correspondientes a los valores extremos presentan indicadores de solvencia que pueden ser considerados satisfactorios», dice el informe.

Al igual que la diferencia de precios por canal verificada para autos nuevos, para los usados también es posible obtener un ahorro de aproximadamente 2 por ciento, asegurando el auto directamente en las compañías en la zona geográfica de Buenos Aires. En el Interior, esta diferencia se reduce a 1,2 por ciento.

Desde el punto de vista geográfico, el informe señala que se aprecia que en promedio los seguros en Buenos Aires resultan 20 por ciento superiores a los correspondientes a Córdoba y 27 por ciento a los de Santa Fe. Esta diferencia de costos responde a los diferentes niveles de siniestralidad de cada zona, los cuales dependen de factores como la densidad del tránsito, la frecuencia de los robos y otros.

Con relación a la estructura del negocio, había 70 empresas que cubrían 99,6 por ciento de la producción de seguros automotores que alcanzó a casi 2.500 millones de pesos anuales.

El mercado se encuentra bastante atomizado ya que sólo 23 compañías detentan un market share de más de 1 por ciento y apenas 5 superan el de 5 por ciento.