Malo: seguros van a aumentar más de 50%

El costo de los seguros de automóviles y viviendas aumentó más de 25% promedio en lo que va del año. Sin embargo, aún restan venir otros ajustes por no menos de 50%, según estiman las compañías y funcionarios del sector. Esto en cuanto a no mediar ningún proceso hiperinflacionario, porque en ese caso el ajuste acompañará además la suba generalizada de precios.

El comportamiento de las coberturas de autos, casas y comercios son los mejores ejemplos de lo que está aconteciendo en el mercado local.

Mientras el costo de los seguros de automóviles sufrió incrementos del orden de 28% en el área de Capital Federal y Gran Buenos Aires y de 18% en el Interior del país; el correspondiente a las casas (conocido como «combinado familiar») aumentó más de 25% promedio; y el que cubren los riesgos vinculados a los comercios más de 20% promedio.

El problema es que con estos ajustes las compañías aún no logran mantener el nivel de las pérdidas del año pasado (antes de la devaluación), estimadas por ejemplo solo en automotores en más de 270 millones de dólares. Para equilibrar los números -dicen-, las aseguradoras deben en este caso incrementar el costo de las pólizas vigentes otro 42%. Por ello tanto desde la Superintendencia de Seguros como de las propias compañías consideran todavía insuficientes los incrementos implementados.

Varios factores explican los ajustes que están adoptando las aseguradoras:

• El valor de los bienes muebles e inmuebles ha sufrido fuertes incrementos en pesos por efecto de la devaluación y la inflación.

• Creció más de 40% la siniestralidad y la frecuencia.

• Hay mayor incertidumbre en cuanto al costo de las sentencias y los reaseguros.

Basta con analizar el caso de los automotores para entender el accionar del mercado asegurador.

• Curioso

Por un lado, la devaluación implicó un aumento del precio de los autos. De modo que se incrementó el valor de la suma asegurada por robo.

Pero en este sentido ocurre algo curioso: las sumas aseguradas aumentaron más por el valor de los repuestos que por el valor del vehículo mismo. El valor de los repuestos y partes registró un incremento de hasta 300% promedio. Además entre el 35 y 40% de los siniestros de automotores son daños parciales y repuestos.

Por ejemplo, en diciembre pasado los siniestros promedio de automotores eran de 320 pesos. En la actualidad subió a más de 500 pesos. Mientras el costo de los materiales y de la mano de obra para reparaciones aumentó 7% y 33% respectivamente, el de los repuestos creció 170%.

Otro factor que alimenta el costo de las pólizas es el riesgo de Responsabilidad Civil (RC). Comenzaron a aparecer sentencias judiciales que actualizan los daños personales vía el CER. Esto genera mayor incertidumbre a la hora de asumir el riesgo futuro de una RC, y las compañías lo trasladan a la prima.

Las compañías no sólo están aumentando la tasa de las pólizas, es decir el porcentaje que aplican sobre el valor del automotor, para cubrir el riesgo sino que también actualizan el precio de los mismos, por lo que las primas suben por doble efecto.

En cuanto a la frecuencia de robos, se pasó de un nivel de 100 en diciembre a más de 140 en abril pasado. El aumento de la siniestralidad conspira directamente contra el costo del seguro.

El tema de los robos está haciendo eclosión también en comercios y hogares. Pero en estos casos las aseguradoras no han ajustado completamente las pólizas porque temen perder mercado.

En los robos de casas y departamentos se pasó de un siniestro por valor promedio de 600 pesos en diciembre pasado a 1.400 pesos en abril pasado.

• Incertidumbre

Mientras que en los comercios los siniestros promedio eran de 6.500 pesos a fines de 2001, ahora superan los 8.000 pesos.

Esto responde al mayor valor de los bienes asegurados que por efecto devaluación e inflación, incrementa el valor de la suma asegurada.

Las empresas están optando en su mayoría en mantener las pólizas en dólares, mientras que las coberturas particulares se están pactando en pesos.
Por último, el tema de la renovación de los reaseguros que a esta altura del año ya debería estar cerrado, penden aún de un hilo. Porque el aumento de la incertidumbre dejó al mercado argentino fuera de los planes de los operadores internacionales.

Solamente las compañías con matrices extranjeras tienen, en cierta forma asegurada, la renovación del reaseguro que vencen a fines del próximo mes.