Una nueva modalidad de pago para billeteras virtuales le compite al QR

Una alternativa que elimina la necesidad de ingresar datos manuales y permite enviar dinero en instantes.

Una nueva modalidad que permitiría realizar cobros en segundos sin necesidad de terminales de pago intermedias.

El sistema de pagos digitales en Argentina suma una alternativa que modifica la operatoria habitual en comercios y transferencias entre personas. La empresa COELSA anunció una solución, que permite enviar dinero con solo acercar dos dispositivos entre sí. El mecanismo elimina la necesidad de escanear códigos o ingresar datos manuales.

La propuesta se apoya en la infraestructura que ya gestiona transferencias, QR y cheques electrónicos en el país. Las entidades financieras reciben la posibilidad de incorporar esta función dentro de sus aplicaciones, con una integración que depende de cada banco o billetera virtual.

El nuevo esquema introduce un cambio en la experiencia de usuario dentro del ecosistema fintech. El procedimiento apunta a reducir errores y tiempos en cada operación. La interacción se simplifica con un gesto físico entre dispositivos a través de la tecnología NFC (actualmente utilizada para el pago de transporte o contact less de tarjetas bancarias).

En qué consiste la tecnología NFC

La tecnología NFC permite la comunicación entre dispositivos a corta distancia, mediante un chip integrado a través de un sistema que habilita el intercambio de datos, con solo acercar dos equipos compatibles. El contacto físico activa la transferencia de información.

El funcionamiento se basa en un proceso inmediato, que no requiere conexión manual de datos. Los pasos internos del dispositivo son los siguientes:

• El celular detecta el chip de otro dispositivo.

• Aparece en pantalla la opción de confirmación.

• El sistema ejecuta la transferencia en segundo plano luego de la confirmación del usuario.

• La operación se procesa dentro de la red de pagos ya existente.

El modelo mantiene la interoperabilidad entre bancos y fintech, ya que todas las cuentas con CBU o CVU pueden participar dentro del esquema. El sistema respeta las reglas actuales de transferencias digitales. Además, el uso de esta tecnología reduce costos para los comercios, debido a que la comisión de cobro se ubica cerca del 0,8% frente a tasas superiores al 6% en tarjetas de crédito.

El avance modifica el escenario competitivo entre las plataformas de pago y posiciona a la Argentina cómo referencia a nivel latinoamericana. La expansión de QR pierde peso frente a una alternativa sin soporte físico visible, por trasladar la experiencia a un uso más eficaz.

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Cómo sería el pago entre celulares

El procedimiento entre personas funciona mediante la proximidad de dos dispositivos con NFC activo y debe seguir los siguientes pasos:

• En principio cada usuario debe tener la aplicación de su banco o billetera abierta (el sistema requiere compatibilidad tecnológica en ambos equipos).

• El proceso se inicia cuando los usuarios acercan sus celulares o dispositivos compatibles como relojes inteligentes.

• El sistema detecta la proximidad y habilita la operación

• El usuario confirma el envío desde la pantalla de su dispositivo.

• El sistema ejecuta la transferencia en el momento sin pasos adicionales.

• La operación se completa con una sola validación.

El esquema también tendría su funcionalidad de agilizar el proceso de pago en ventas de pequeños emprendimientos, venta uno-uno o comercios con venta al público. Aquellos que tengan habilitados los pagos con NFC pueden ofrecer al cliente la posibilidad de pagar en segundos.

Los datos de mercado indican que existen alrededor de 4,1 millones de equipos con NFC activos en una red de usuarios, un numero que equivale a casi el 30% del total dentro del mundo tecnológico. (Considerando que el ecosistema presenta restricciones en dispositivos de Apple, ya que los iPhone mantienen bloqueado el acceso al chip NFC para aplicaciones externas). Por lo que la implementación y efectividad de esta nueva modalidad dependerá de la actualización tecnológica de los dispositivos en cada caso.