El problema es que en lo que va de 2003, 22% de las garantías que se presentaron a verificación resultaron irregulares y, por lo tanto, no tenían respaldo alguno. Es un índice de alto riesgo para cerrar una operación crediticia o un contrato de locación y existen ciertos recaudos para detectarlo.
De acuerdo con un estudio de la firma de tasadores y verificadores de garantías Serinco, de 12.354 títulos de propiedad que se presentaron de enero a mayo pasados, 2.778 mostraron distintos tipos de irregularidades: 43% tenía una hipoteca vigente, 25% un embargo, 17% tenía bien de familia y el resto o había cambiado la titularidad (2%), vendido la propiedad (7%), o un usufructo (6%).
Las garantías son en la actualidad un tema central. Sin crédito hipotecario más gente alquila. Además, desde los comercios -por caso, por pedidos de adelanto de stock-, hasta los particulares pueden acceder a incipientes préstamos de entidades financieras y, en general, no bancarias. Es necesario entonces:
• Pedir un informe de dominio al Registro de la Propiedad para detectar si la garantía tiene respaldo. El trámite cuesta en Capital Federal de $ 17,3 y tarda entre 3 y 4 días. Si es urgente, el informe sale en 1 o 2 días y cuesta $ 34.
En la provincia, el trámite simple cuesta $ 10, sale en 15 o 20 días. Existe otro más breve, de $ 20 que tarda 4 días y uno súper urgente, que cuesta $ 25 y tarda entre 1 y 2 días.
• Del resultado del informe depende la decisión que se debe tomar. Por caso, si la propiedad que se ofrece como garantía tiene un usufructo (es decir que no puede desalojarse a uno o más habitantes de por vida), no debe tomarse.
• Tampoco debe aceptarse un garante que realizó un cambio del título de propiedad, vendió el inmueble, posee bien de familia anterior al pedido de la garantía o bien, tiene un embargo pendiente.
• En el caso de los alquileres, se debe chequear si en los últimos meses se realizaron otros pedidos de informe. Si así fuese, no debe aceptarse la garantía porque fue presentada para otras locaciones. Existe un sinfín de oferentes de garantías de este tipo que publican avisos y que cobran por la fotocopia del título de propiedad sólo el valor de un mes de alquiler.
• Si la propiedad que sirve de garantía tiene una hipoteca vigente, puede aceptarse aunque no en la mayoría de los casos. Para esto, es importante analizar por qué monto es la hipoteca y si el valor de la propiedad sirve para afrontar otra nueva.
• Por último, es importante repetir el pedido de informe de dominio semestralmente.
«Cuando se solicita un informe de dominio se está pidiendo una foto del momento. Si a los 2 días de aceptar la garantía se embarga al propietario, el que tomó ese documento como regular no se entera. El registro no está digitalizado y no salta inmediatamente si esa garantía es inválida», indicó Schnek.
Pero, ¿qué hacer entonces, si el garante regular deja de serlo inmediatamente después de que se ha aceptado?
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