El gobierno y los bancos continuaban ayer con las negociaciones para lanzar finalmente los nuevos créditos hipotecarios destinados a que los inquilinos puedan transformarse en propietarios. El secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno, se comunicó en las últimas horas con varias instituciones para que «afinen el lápiz», una manera de empujarlos a que bajen las tasas de interés de las futuras líneas.
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Sin embargo, los bancos aseguran que resulta «casi imposible» bajar más las tasas para créditos a 20 años o incluso mayor plazo. «Nuestro fondeo es a 9,5% anual. Pero además un préstamo que financia 100% del inmueble es más riesgoso. Estos elementos impiden que se reduzca la tasa». Actualmente, los bancos ofrecen créditos a tasas promedio de 9% a 10% anual, con un Costo Financiero Total que se acerca a 13% anual.
En principio, se espera que los presidentes de los bancos que adhirieron a la operatoria concurran mañana o a más tardar el viernes a Casa Rosada para presentar formalmente el nuevo esquema. La intención es que el demorado lanzamiento se produzca antes de la partida del presidente Néstor Kirchner a los Estados Unidos, hacia donde vuela el fin de semana.
Cada entidad está trabajando en su propia línea de préstamos. «Si bien el lanzamiento sería conjunto, cada banco sabe hasta dónde puede reducir las tasas o estirar los plazos. Pero la idea es que los nuevos créditos se parezcan lo máximo posible», señaló el directivo de un banco extranjero que conforma el grupo de los que adhirieron oficialmente al plan oficial.
Una de las mayores incógnitas es cómo saldrá el Banco Nación. Poco activo en el mercado de hipotecarios en los últimos años, la intención de la presidenta de la entidad, Gabriela Ciganotto, es transformarse en una suerte de «caso testigo» para marcar el rumbo al resto de las entidades.
El principal punto de discrepancia entre las aspiraciones del gobierno y la posición de los bancos está vinculado con la posibilidad de achicar el monto de la cuota y atarla al valor de la propiedad, una alternativa bien vista en la Secretaría de Comercio Interior, pero que fue prácticamente desechada por las entidades financieras.
Según fuentes cercanas a la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), que nuclea a las entidades de capital extranjero, y a ADEBA -bancos locales- la mejora de los créditos hipotecarios depende de que desde el gobierno se termine de concluir un ambicioso programa de securitización de hipotecas.
Esto permitiría crear fideicomisos para obtener el financiamiento necesario con el fin de flexibilizar las condiciones de los créditos, al estilo de lo que ocurre en los Estados Unidos.
Características
Los nuevos préstamos diseñados por la mayor parte de las 15 entidades que adhirieron al sistema tienen las siguientes características:
Los préstamos saldrán a financiar 100% del inmueble, por un monto máximo de $ 200.000. Está dentro de la normativa que habilitó el Central.
Los bancos privados ofrecerán estos préstamos exclusivamente para los inquilinos. En cambio, el Nación y tal vez alguna otra entidad estatal lo haría extensivo para el resto de la población.
Regirá para esta línea el concepto de inquilino como nuevo sujeto de crédito. Con el pago de ocho meses del alquiler podrá ser considerado como un potencial tomador.
Todos los préstamos serán a tasa de interés variable. El Nación continúa discutiendo el modelo impulsado por Moreno para que las cuotas varíen según la valuación de la propiedad, pero se considera imposible de llevar a la práctica.
