Bancos pueden pagar plazos fijos con autos

Los bancos quedarán autorizados desde hoy a entregar autos (sin sorteo ni licitación) a quienes les depositen plazos fijos a mediano y largo plazo. El Banco Central dictará una norma general que permitirá esta operatoria a todas las entidades, y que posibilitará prolongar los plazos de captación de los fondos.

En la práctica, la operatoria permitirá a los bancos reconocer intereses anticipados, a cambio de que constituyan un depósito por varios años. El ahorrista depositará un plazo fijo por un período prolongado, y en el acto recibirá dos cosas: el certificado de plazo fijo y un vale o «voucher» (por un importe equivalente a los intereses anticipados) para retirar de inmediato un cero kilómetro en una concesionaria. Ese auto podrá usarlo o venderlo al día siguiente, ya que será de su propiedad. Vencido el plazo de imposición del plazo fijo, el ahorrista retirará su capital con un pequeñísimo interés (o ningún interés, dependiendo de la operatoria de cada banco). El Galicia, por ejemplo, pagará 0,5% anual. Y el Banco Río no pagará interés alguno. De ese modo se podrían dar dos efectos positivos:

• Los bancos verán aumentados los plazos de sus recursos. Con eso podrán financiar más cómodamente sus créditos hipotecarios y prendarios, que se otorgan a varios años de plazo.

• Las automotrices venderán más, lo cual tiene un claro efecto reactivante.

El problema es que la legislación local no permite el pago de intereses anticipados. Por eso, el departamento jurídico del Central le encontró una vuelta a la operatoria. La entidad monetaria no considerará a los «voucher» como intereses adelantados, sino que directamente los tomará como un premio a los depositantes. Pero además, la norma que aprobará el Banco Central tendrá las siguientes características.

Oferta

• Plazo de la comunicación: será una opera-toria excepcional. Algo así como una oferta durante un período determinado. El tiempo de esta primera etapa hasta anoche no estaba resuelta.

• Tasa: al no ser considerado un interés anti-cipado, los bancos no tendrán la obligación de informar a la gente cuál es la tasa implícita de la operación.

• Plazo de los depósitos: como mínimo será de un año.

• Monto mínimo de cada plazo fijo: oscilará entre u$s 25.000 y u$s 30.000.

• Garantía: las colocaciones quedarán excluidas del régimen de la garantía estatal de los depósitos.

Los primeros bancos en lanzarse a ruedo serán los bancos Galicia y Río. El Galicia, tiene abrochado un convenio con Ford y con Chevrolet. El Río tiene el suyo con Renault (incluyendo los autos Nissan) y con Volkswagen (incluyendo los Audi y los Seat). Ambos tienen inicialmente cupos limitados: el Galicia, en una primera etapa, unos 400 autos. Y el Río, 5.000. Ambos tienen la operatoria aceitada. Incluso el Galicia anticipó su campaña promocional a la salida de la comunicación del Central, y ahora espera la campana de largada oficial para comenzar con los hechos con la operatoria. Un par de ejemplos de cada banco que están en punta bastan para imaginar mejor cómo será el sistema:

• Banco Galicia: con 35.000 dólares a 35 meses o, con 45.000 a 25 meses, el ahorrista se llevará un auto que cuesta entre 10.500 y 12.500 dólares.

• Banco Río: con 20.000 dólares a cinco años y tres meses, el ahorrista se llevará un voucher para recibir un auto por hasta 10.000 dólares. Si deposita el doble, recibirá un «voucher» por 20.000 dólares. Claro que 20.000 dólares por la mitad del plazo (y unos meses más) le permitirán recibir al cliente un voucher por 5.000 dólares.

Los ejemplos sólo son a título ilustrativo. En todos los casos los bancos realizarán estos plazos fijos sólo si sus «vouchers» alcanzan para que el ahorrista retire un auto cero kilómetro de una concesionaria. Significa que, en principio, esta operatoria no permitirá comprar unidades nuevas pagando una parte en «voucher» y otra parte en efectivo.