Esta semana terminarían problemas con los cajeros

El «sistema», esa palabra utilizada por empleados de todo el mundo para justificar problemas de toda índole, estaría comenzando a normalizarse. Se trata en este caso del «sistema» de procesamiento electrónico de transferencias de fondos, que por imperio de las nuevas medidas que restringen el uso de efectivo registró una utilización explosiva la última semana.

Esto, después de un fin de semana casi de pesadilla para muchos que trataron de utilizar sus Visa Electrón o sus Maestro para abonar desde la compra en el supermercado hasta la comida en un restorán. «Es verdad: el sábado al mediodía el sistema estuvo a punto de colapsar; en algunos casos, el comerciante pasaba la tarjeta por la máquina POS y tardaba hasta media hora para obtener respuesta; en muchos casos, esas operaciones se abortaban», admitió una alta fuente bancaria.

El pasado fue un fin de semana inusual en más de un sentido: siguiendo la tendencia impuesta por las entidades líderes, casi todo el sistema financiero optó por abrir sus sucursales el sábado, luego de un viernes complicadísimo en lo que hizo a concurrencia de público.

Además, continuando el humor instaurado el jueves, la gente «corrió» al dólar -aunque en montos muy poco relevantes-y llegó a pagar $ 1,40 por la moneda estadounidense en casas de cambio y renacidos «arbolitos». Como contrapartida, los bancos les cambiaban a sus clientes casi «uno a uno» ($ 1,03/1,05).

Novedad

Pero el centro del interés de la gente siguen siendo los cajeros automáticos, que pasaron de meros «despachadores de billetes» a ser el puente entre los depósitos y la posibilidad de acceder a ellos para pagar cuentas.

La novedad es el creciente uso de las tarjetas de débito como medio de pago: se llegó a las 400.000 compras diarias, lo que terminó por superar la capacidad de procesamiento de Banelco y Link, a pesar de que -por caso-la primera agregó la semana pasada un servidor que quintuplica su capacidad, anticipando una inversión prevista para el año próximo.

Normalización

«Pero no es lo único que creció exponencialmente: pasamos de procesar 3.000 pagos de servicios por día a 30.000, y creemos que esa cifra va a incrementarse todavía más -dijo una fuente Banelco-. También el número de plásticos que confeccionamos por día pasó de 15.000 a 50.000; nuestra estimación es que este ritmo se mantendrá al menos durante dos meses más.» Cabe apuntar que de la cifra anterior, 20% correspondía a «reposición» (por renovaciones o extravíos, robos, deterioro, etc.), por lo que el incremento neto sería de unas 40.000 tarjetas nuevas diarias. Por eso Banelco ya contrató a otra fabricante de plásticos (Cirilo Ayling SA) para cubrir la contingencia de verse superados por la demanda.

Según fuentes bancarias y de las administradoras de medios de pago, esta semana estarían normalizados los pagos de servicios realizados a través de cajeros automáticos (ATM), las transferencias de fondos entre cajas de ahorro y/ o cuentas corrientes y otras operaciones que para millones de argentinos pasaron de ser novedosas, a cotidianas.

En la actualidad, las transferencias entre cuentas pueden realizarse a través de la red Link, pero no la Banelco. Sin embargo, tal como adelantara este diario, a partir del miércoles podrán hacerlo los titulares de cuentas del Citibank; la semana próxima ya estarían en condiciones también el Société Générale y el Galicia.

Esta clase de operaciones es una de las que más problemas y demoras está causando a los usuarios del sistema financiero. Sucede que hasta la semana pasada se hacía una por mes, por lo que las entidades no tenían personal destinado específicamente a esta tarea.

Procesamiento

Ahora que -cada vez más-la gente está pasando dinero de una cuenta a otra (propia o de terceros para saldar deudas), el procesamiento manual de estos pases hace que la demora en la efectivización de la misma llegue a los cuatro o cinco días; por eso, mucha gente que transfirió un importe a otra cuenta (el del colegio de los chicos, la administradora del edificio, la recientemente abierta caja de ahorro de su empleada doméstica, etc.) tiene la plata «en el limbo»: no está en su propia cuenta ni en la del destinatario del envío. «Esto no pasa con las transferencias electrónicas, porque no hay procesamiento a mano. Es instantáneo», se ufanaba un ejecutivo de Link.

Y hay casos de gente que informa erróneamente el número de CBU (código bancario universal) de la otra parte, lo que da lugar a situaciones que van desde el «rebote» de la operación hasta la acreditación en «la cuenta equivocada», lo que a su vez requiere un complicado derrotero para poder recuperar el dinero.

Dudas

De todos modos, a pesar de haber transcurrido ya una semana desde la sanción de las medidas, todavía subsisten dudas respecto del uso de la tarjeta de débito como medio de pago. Algunas cuestiones que merecen ser repasadas:

¿Hay algún cargo extra por usar la tarjeta de débito para pagar una compra? No, todo lo contrario: hay una devolución de 5% sobre el IVA. El comercio, en cambio, paga una comisión que va entre 1% y 3%; cuando se trata de transferir dinero de una cuenta a otra, se paga el impuesto al cheque en ambas puntas, lo que suma 1,2 por ciento.

¿Hay una máquina diferente por cada tarjeta de débito y crédito? No: es una sola, es universal y en teoría debería aceptar el pago con Visa, Electrón, Maestro, MasterCard, etc. Sin embargo, las instaladas por Maestro/MasterCard tienen un «pin pad» en el que el usuario marca su código personal. Las de Visa Electrón no lo tienen. Entonces, para pagar con Maestro hace falta una máquina con «pin pad», con Electrón no. Por eso hay más lugares que sólo aceptan Visa Electrón que Maestro, lo que seguirá sucediendo a menos que ésta modifique la necesidad de utilizar el código personal para comprar con débito.

¿Todos los comercios con máquina POS cobran con tarjeta de débito? No, porque en muchos casos no quieren pagar la comisión de entre 1% y 3% a los bancos, o sencillamente no estaban preparados para hacerlo. Pero es indudable que -ante la desventaja en la que quedarán frente a la competencia-gradualmente irán incorporándose al sistema.

¿Todas las tarjetas de débito están habilitadas para pagar compras en comercios? De nuevo la respuesta es no. Por caso, las Link/Maestro del Banco Ciudad (son cerca de 200.000) no tienen habilitada esa función, pero los técnicos de la entidad oficial estarían trabajando aceleradamente en ese sentido.

¿Pueden pagarse impuestos con tarjeta de débito? En las últimas horas, la AFIP modificó su política de «cash only» para varios tributos (autónomos, monotributistas), permitiendo hacer la transferencia de fondos a través de los ATM. También puede abonarse por el mismo medio Bienes Personales y Ganancias. En cambio, la municipalidad porteña sólo permite usar las tarjetas de débito de cuentas abiertas en el Banco Ciudad para el pago de sus gabelas; para ABL y patentes, en cambio, se permite abonar a través de las redes Link y Banelco.

¿Las tarjetas de crédito pueden ser usadas como tarjetas de débito, o viceversa? Una vez más, respuesta negativa. Existe un solo caso, la Cabal, que acaba de ser habilitada por su banco emisor (el Credicoop) para cumplir ambas funciones.