Lanzarán "cheque financiero" para pagos de más de $ 1.000

Para resolver los problemas que genera en el público la compra de los cheques cancelatorios, el Banco Central lanzará un nuevo mecanismo de pago para que se pueda cumplir con la exigencia de que todas las operaciones mayores a $ 1.000 sean saldadas con cheques o tarjetas de crédito. El cheque de pago financiero -así se llamará- se podrá comprar directamente en cualquier sucursal bancaria y no tendrá denominaciones fijas como el cancelatorio. Además, el comprador del cheque no tendrá que esperar 72 horas para que le autoricen el pago como ocurre hoy también con los cancelatorios.

El Banco Central lanzará el «cheque financiero» destinado a quienes no tienen chequera y que deben realizar pagos superiores a $ 1.000.

Su aparición es inminente porque llenará un vacío en la cadena de pagos; también se comenzará a colocar una versión de $ 1.000 pesos del cheque cancelatorio pero, al ser un instrumento más burocrático que el «cheque financiero», este «aggiornamento» del cancelatorio sólo cumplirá con una formalidad.

La idea es que el público pueda cumplir con la Ley Reactivante, que estableció una limitación a las transacciones al dinero en efectivo. Recordar que, a pesar de que el peso es la moneda de curso legal, cualquier pago superior a $ 1.000 en efectivo se considera por la ley como «no realizado».

El problema es que no toda la gente que debe pagar sumas de ese calibre tiene una cuenta corriente o no siempre le aceptan una tarjeta de crédito. El cheque financiero (su denominación correcta será «cheque de pago financiero») será simplemente un cheque de la chequera de cada entidad financiera (sea banco, compañía financiera o caja de crédito).

Es, en la práctica, una variante del «cheque de mostrador», pero con la peculiaridad que será entregado no sólo para depositarlo en la cuenta de quien lo recibe, sino también para que esa persona pueda pagar alguna cuenta a otra persona o empresa, y el público podrá comprarlo en la ventanilla de cualquier sucursal bancaria del país.

Mecanismo

Precisamente, al ser un cheque del propio banco, no tendrá denominaciones fijas como ocurre con los cheques de pago diferido. Si alguien sin chequera debe pagar una cuenta de, por caso, $ 2.023,42, pedirá un cheque de ese importe al cajero de una entidad. El empleado tendrá una chequera del propio banco que completará con el importe exacto (para el ejemplo, $ 2.023,42, ni un centavo más ni uno menos) y, luego de percibir esa suma más una comisión, se lo entregará al solicitante.

El proyecto que se analizaba anoche en el Central, y que verá la luz en las próximas horas, contiene los siguientes ingredientes:

*«Los bancos y entidades financieras habilitadas podrán ofrecerlo a sus clientes o al público en general.» Obviamente, para emitir un cheque, cobrarán una comisión. El costo dependerá de cada entidad, pero será sustancialmente inferior al cheque cancelatorio (generalmente un monto fijo que oscila, según el banco, entre $ 20 y $ 50 por cheque, más un monto variable que ronda entre 0,20 y 0,25 por mil).

*«Serán emitidos por los bancos y demás entidades financieras por cuenta de un tercero que lo solicite, a partir de los $ 1.000.» Esto significa que, a diferencia de lo que ocurre con un cheque cancelatorio (un instrumento de pago que se emite por cuenta y orden del Banco Central), podrán existir los cheques financieros por cifras de todo tipo, incluyendo a la del ejemplo, de $ 2.023,42.

*«Se tratará de un cheque común, con las modalidades admitidas para este tipo de cheque.» O sea, sólo admitirá un endoso. De todos modos, al ser un cheque librado por un banco, será «algo más» que un cheque común, ya que, por definición, difícilmente sería rechazado por falta de fondos o por defectos formales.

*«El monto a emitir podrá ser cancelado mediante efectivo (por caja) por cualquier persona, mediante transferencia a favor de la entidad bancaria por cualquier persona o a través de débito en cuenta si se tratara de clientes de la entidad.» Es decir que cualquiera, tenga o no una cuenta en una entidad, podrá comprar un cheque financiero con la única condición de entregarle al banco el dinero por el monto del cheque más la comisión.

Debate

*«El tenedor podrá depositarlo en cualquier entidad, en cuyo caso será cursado por cámara contra la cuenta del banco o entidad financiera girada.» Pero además, el proyecto dice que «el tenedor podrá cobrarlo en ventanilla en la sucursal girada». Eso significa que, una vez transferido el cheque financiero por quien debe pagar una cuenta superior a $ 1.000, el dueño podrá depositarlo en su cuenta o aun cobrarlo en la ventanilla de la sucursal donde fue emitido. Anoche el punto era materia de debates, ya que hay bancos que quieren que sus cheques financieros se acepten no sólo en la sucursal girada, sino también en toda su red de sucursales, e incluso en las sucursales bancarias de otras entidades.

*«Las comisiones y gastos que se establezcan por este servicio serán convenidas entre las partes.» Las entidades quedaron en responder al Banco Central cuál podría ser el rango de precios en los que oscilará esta operatoria.