Las tasas bajan, menos para los comercios que venden en cuotas

Los comercios que dan posibilidad de comprar en cuotas encarecieron sus intereses, promediando ahora una alta tasa de 95% nominal anual -con picos de hasta 300%-, según el producto que se adquiera.

De diciembre a hoy, extendieron a 2 años el plazo para financiar una compra, pero elevaron 15 puntos porcentuales los intereses para hacerlo. Desde octubre los subieron 35 puntos cuando estaban alrededor de 60% anual.

Así un lavarropas de $ 749 en efectivo, pasa a valer $ 2.171,99 en 24 pagos (casi el triple). «Yo lo defino como una expectativa post elección. No hay una certeza del rumbo que va a tomar la economía. Este interés forma parte de una financiación ficticia», explicó Ricardo Díaz, presidente de la Federación Argentina de Comercio en Artefactos para el Hogar.

• Reposición

Las tasas de interés tienen que ver también con la reposición de stock. Durante 2002, los comerciantes se liberaron (aunque también con intereses altos) de los productos que no habían vendido entre 2000 y 2001. Por caso, las ventas de artículos electrodomésticos están sólo 30% abajo de las de hace dos años, cuando regía la convertibilidad.

«Hoy el mercado está muy deprimido. Con las cuotas se crea la expectativa en la gente de que existe el crédito y que se tiene acceso a él. La realidad es que nadie financia a más de 6 o 9 cuotas a lo sumo», aseguró Díaz.

La reposición de mercadería se debe hacer en dólares (casi todo el stock es importado) y los consumidores son los que las financian con sus compras en cuotas.

En octubre pasado, ocurrió que las tasas para los créditos personales tuvieron que acomodarse y bajar mes a mes, presionadas por el importante descenso de los intereses que cobraban las tarjetas de crédito. La brecha entre tarjetas propias (como las que ofrecen C&A, Garbarino, Frávega, Tarjeta Shopping o Rodó) y de las de crédito no era muy amplia.

• Diferencia

Ahora la diferencia es notable: de 60% anual promedio de interés que cobran las tarjetas de crédito por plazos no superiores a 9 meses, pasan a 95% que piden los comercios por el financiamiento propio tanto para 3 como para 24 pagos.

Se da el caso, por ejemplo en Frávega, de que un lavarropas de $ 750 cueste con tarjeta de crédito 9 cuotas de $ 120 (en 1.080 en total) y con la tarjeta de la casa pero en 12 cuotas, $ 114 ($ 6 pesos menos por mes, pero que totalizan $ 1.368 a fin de año).

Ocurre lo mismo en Garbarino. Comprar un lavarropas equivalente en precio al de Frávega cuesta con tarjeta de crédito 9 cuotas de $ 125 (un total de $ 1.125). Si se paga en cambio con tarjeta Garbarino, pero en 8 cuotas de $ 155, pasa a costar $ 1.240.

En general, los bienes se terminan de capitalizar al término del pago cuarto o quinto si se utiliza este tipo de créditos.

Además, al año se habrá pagado exactamente el doble de lo que originalmente cuesta. Un caso es una PC que se vende en la casa Compumundo a $ 1.750 en efectivo. En 12 cuotas -que es el plazo máximo que financian con la tarjeta del comercio-cuesta $ 3.500.

• Adelanto

Otros comercios, piden que sea adelantado parte de los intereses antes de iniciar el pago de cuotas. Por ejemplo, en Rodó, una heladera de $ 1.600 que se quiere pagar con el crédito que ofrece la casa en cuotas, se financia de la siguiente manera: $ 160 en efectivo en el momento de la adquisición y 12 cuotas de $ 214,14. Bruggi, en Once, está ofreciendo a los compradores mayoristas créditos propios. Lo hacen a tasas de 140% anual, y a un plazo máximo de 6 cuotas.

En C&A, se ofrece pagar hasta en 3 cuotas con la tarjeta de la empresa. Sin calcular sus costosos gastos administrativos -que en general los tienen todas las firmas-, el interés propuesto es de 8,6% mensual más IVA sobre saldo, lo que totalizaría un interés escalonado superior a 100% anual.

Además, C&A ofrece un préstamo extra limitado de bonos en efectivo a los usuarios de su tarjeta. Por caso, por 50 patacones, se deben devolver $ 63 al mes siguiente -lo que equivale a 320% anual-. u-e-e-a-do

Tarjeta Shopping, entre gastos mensuales de utilización ($ 7,14) y el interés que cobra por compras de hasta 6 cuotas, llega a tasas de interés anual del orden de 86,32%.