Liberan otros mil millones a los bancos para prestar

El Banco Central aprobó ayer una serie de medidas para que los bancos puedan prestar en condiciones más flexibles y facilitar el acceso al crédito bancario a las pymes. Entre otras medidas, se decidió una rebaja de tres puntos en los encajes para las cuentas a la vista (de 23% a 20%), liberando otros $ 1.000 a los bancos.

De esta forma, la capacidad prestable de las entidades «superará los $ 8.000 millones», según destacó la institución que preside Alfonso Prat-Gay.

Pero las decisiones no pasaron sólo por liberar más dinero a los bancos. Se avanzó, además, sobre normas reclamadas por los distintos sectores productivos para acceder al crédito, por ejemplo menores requisitos para el proceso de clasificación de deudores. También hubo una mejora en las posibles garantías con máxima categoría que pueden aceptar las entidades, lo cual abarataría la financiación a las pymes.

Para los bancos, el problema del estancamiento de crédito (que dejó de caer a partir de julio, pero tampoco remonta) no pasa por un problema de oferta, ya que en los últimos meses se están ofreciendo nuevas líneas sino de ausencia de demanda. «La gente y las empresas prefieren no endeudarse, porque todavía desconfían del horizonte económico y de su propia estabilidad», coinciden los banqueros.

En el caso del público, como los salarios quedaron muy rezagados respecto al precio de los autos o de los inmuebles, resulta prácticamente inalcanzable un crédito hipotecario o prendario por el monto de las cuotas mensuales. Por eso, sólo los préstamos personales tienen algún dinamismo (ver aparte).

Las empresas tampoco están demandando crédito. Una razón es que ahora las operaciones entre las grandes compañías y proveedores se hacen en efectivo o con cheques a muy corto plazo. También, muchas empresas quedaron fuera del crédito bancario por incumplimiento en el pago de crédito y terminan financiándose en el circuito «paralelo», aunque a tasas más altas. Este es uno de los problemas que busca remediar (aunque sólo parcialmente) la nueva reglamentación del Central.

• Sugerencias

Las medidas aprobadas ayer por el BCRA recogen varias de las sugerencias que habían presentado en un informe las cámaras bancarias, el Banco Nación y la secretaría pyme, reproducido por Ambito Financiero el 13 de noviembre pasado. Este es un detalle de las principales decisiones que apuntan a flexibilizar el crédito:

• Ampliación de garantías: los cheques de pago diferido, pagarés y otros instrumentos emitidos por empresas en situación normal, que tengan deudas superiores a los $ 2 millones (ante el piso era $ 5 millones) en el sistema financiero, serán considerados como garantías preferidas «A». Quiere decir que los proveedores de estas empresas podrán presentarse al banco y acceder a un crédito a tasas similares al que acceden este tipo de compañías. «Se estima que esta medida multiplica por diez el número de instrumentos que las pyme pueden descontar en el sistema financiero», aseguraron en el Central.

• Más facilidades para deudores irregulares: cuando una compañía arrastre bajas calificaciones por la crisis, podrá acceder a mayor monto de financiamiento nuevo si el flujo de negocios se muestra favorable. Como ejemplo, se destaca que una empresa en categoría 3 podría recibir 30% adicional de crédito (antes era 20%) en condiciones similares a si estuviese en nivel 1. Así se permite a una cantidad importante de empresas obtener nuevos préstamos para superar la emergencia.

• Participación de bancos en empresas: se definió una extensión de 12 meses para el aumento del límite (que pasó de 12,5% a 20%) en la participación que los bancos pueden tener en el capital de las empresas. Así se intenta que las entidades se involucren de manera más directa en la solución de la empresa afectada. Una medida adicional que ya recibió media sanción en el Congreso tiene que ver con la posibilidad de blanquear de la información negativa de los informes comerciales (como el caso de Veraz), siempre y cuando el incumplimiento se haya producido entre enero de 2001 y octubre de 2003.