Los pasos antes de la ejecución

Habitualmente, son varios los pasos que sigue un departamento de gestión de recupero de créditos cuando se produce un retraso en el pago. Se trata de una serie de etapas, en las que prácticamente se agotan las instancias para evitar el remate de la vivienda:

• A partir de la tercera cuota impaga, la entidad comienza el proceso de recupero.

• El primer paso es gestionar el cobro del atraso por teléfono y por carta. Si no hay arreglo, se inicia un proceso de asesoramiento personal.

• En esta etapa, le ofrecen al deudor distintas opciones, como cancelaciones parciales, utilizar CEDRO para pagar la deuda, asistencia para la venta de la propiedad y otras.

• Si la propiedad se vende y la deuda queda cancelada, el deudor tiene la posibilidad de adquirir un inmueble de propiedad del banco y de menor valor, para lo cual se puede otorgar una nueva financiación.

• Alternativamente, con la cancelación de una parte de la deuda, el cliente puede acceder a una refinanciación del saldo.

• Si ninguna de estas gestiones tiene éxito, la operación se envía a un estudio jurídico para su cobro vía judicial. «La mayor parte de las operaciones en estudios jurídicos se resuelve antes de la instancia de remate», explican en la institución.

• El estudio jurídico, además de iniciar el proceso judicial, intenta llegar a un acuerdo con el deudor. Esto significa que si bien no se dispone de un ámbito de mediación formal, el estudio (que obviamente «juega» para el banco) le ofrece al deudor distintas posibilidades para que regularice su situación.

• Entre otras cuestiones, en etapa judicial le dan la posibilidad al deudor moroso de efectuar convenios de pago o la venta del inmueble, sin necesidad de ir a remate (donde el valor de mercado baja sustancialmente).