Ponen límites a la apertura de nuevas cajas de ahorro

El Banco Central dispondrá hoy que el público sólo podrá abrir una nueva caja de ahorro adicional a la que tenía antes del 3 de diciembre, cuando se puso en marcha el «Plan Freezer». Quienes no tenían cuenta hasta esa fecha entonces sólo podrán disponer de una. Si un cliente contaba, por ejemplo, con cuatro cuentas en distintas entidades, también podrá habilitar sólo una adicional. La medida apunta a evitar mecanismos de escape de depósitos, ya que, hasta ayer, eran varios los ahorristas que, abriendo cajas de ahorro en diferentes bancos, aumentaban los retiros de los $ 1.000 establecidos como tope por mes. Esto, porque ese límite de mil pesos sólo regía para las cuentas abiertas en cada banco. Por lo tanto, a medida que aumentaba la apertura de cajas de ahorro en distintas entidades, también crecía la posibilidad de retirar más efectivo. Los ahorristas que hayan abierto más de una cuenta en distintos bancos en los últimos 5 días deberán optar por sólo una de ellas.

El público tendrá limitaciones para la apertura de cajas de ahorro: sólo podrá abrir una más respecto de las que ya tenía el 3 de diciembre. La medida, que el Banco Central dará a conocer hoy, apunta a evitar un retiro múltiple de depósitos por parte de una misma persona.

Desde que se pusieron en marcha las limitaciones para la extracción de fondos, una gran cantidad de ahorristas se apuró para habilitar nuevas cuentas en distintos bancos. La normativa establece que la limitación de extraer hasta 1.000 pesos por mes rige por entidad. Con lo cual a medida que aumenta la cantidad de cuentas que pueden abrirse, también es mayor la posibilidad de hacerse de efectivo.

De esta forma, quien no poseía ninguna cuenta bancaria al 3 de diciembre (lunes de la semana pasada) sólo podrá operar en un banco. Pero si un individuo poseía cuatro cajas de ahorro en distintos bancos, sólo podrá habilitar una adicional, llegando a un máximo de cinco.

Las precisiones finales se conocerán hoy por la tarde. Uno de los temas polémicos involucra a aquellos que ya abrieron más de una cuenta en distintos bancos desde el 3 de diciembre. Probablemente, se lo obligue a optar por una sola de todas las habilitaciones realizadas.

Los banqueros ya habían expresado su preocupación por la apertura múltiple de cuentas ante el titular del Banco Central, Roque Maccarone. El peligro es que en un clima de incertidumbre quienes poseen sumas altas de dinero en el sistema aceleraran la apertura de cuentas con el fin de sacar la mayor cantidad de dinero posible en el menor tiempo.

Durante el día circularon distintas versiones sobre la decisión del BCRA para limitar el goteo de fondos del sistema. Incluso, se llegó a mencionar la posibilidad de congelar momentáneamente a los plazos fijos para evitar que se transformen en depósitos a la vista.

«Uno de los problemas que presenta este esquema es que prácticamente nadie renueva los plazos fijos, ya que el dinero pasa masivamente a cuentas corrientes o cajas de ahorro», observó el gerente financiero de una entidad extranjera.

El comportamiento del público plantea dudas respecto de lo que podría ocurrir el «Día 91», es decir cuando deberían eliminarse las restricciones.

Como la mayor parte del dinero estará a la vista, en teoría podría haber un retiro total de las colocaciones en el momento.

Además de ponerle un tapón a la salida de depósitos, el BCRA también estableció medidas para proteger a los bancos más pequeños del «fly to quality», es decir el fenómeno de «vuelo hacia la calidad» muy común en ahorristas en tiempos de crisis.

Específicamente, dispuso un encaje de 96% para el aumento de los depósitos de una entidad, siempre y cuando se haya producido por el traspaso desde otro banco. La lógica es sencilla: como el dinero queda en poder del Central, éste puede inmediatamente represtárselo a la entidad que los perdió.

En algún momento también se evaluó una posible limitación para el traspaso de un banco a otro, pero se consideró como demasiado restrictivo. En definitiva, podría haberse tratado de una medida contraproducente.

Por lo pronto, la evaluación de los cuatro primeros días del cerrojo a los depósitos impuesto por el BCRA está dando resultado. El jueves pasado, último día disponible de medición, las colocaciones totales en el sistema habían aumentado cerca de u$s 30 millones. Una cifra exigua, pero que al menos implica el detenimiento de la fuerte salida registrada a fines de noviembre.