Sin crédito para consumo, vuelve a venderse con planes de ahorro

La falta de crédito está generando un boom de planes de ahorro previo. Resurgieron el año pasado, pero sin el éxito que les está deparando hasta ahora 2003. En sólo 5 meses, se expandieron a varios sectores como automotrices, industrias, comercios, inmobiliarias, prestamistas y hasta agencias de turismo.

Los administradores de los planes de ahorro indican que en un año pasado hay 250% más demanda.

Es posible comprar desde una casa hasta un viajeo un tractor por este mecanismo abonando desde 10 a 120 cuotas, licitando o por sorteo para recibir el bien en forma anticipada.

Se llega a este sistema como respuesta lógica de un mercado sin crédito. Financieramente se termina pagando un cuarto más del bien que se adquiere en conceptos de gastos, seguros y derechos de suscripción -algo a tener en cuenta ya que los pagos son por adelantado y no se accede al bien hasta ganar un sorteo, una licitación o completar todas las cuotas-.

• Requisitos

Las condiciones son parejas para casi todos los oferentes:

• Se exige de 9% a 14% de gastos administrativos, un seguro y un derecho de suscripción de 3%.

• Los planes van de $ 700 (un lavarropas) a $ 50.000 (autos, viviendas).

• Para un inmueble se requiere una garantía hipotecaria, para acceder a un crédito, un acuerdo mutuo y para la adquisición de un automóvil, la constitución de una prenda.

• Puede ingresar toda persona que demuestre que el pago de la cuota insume hasta 25% del ingreso que tiene su grupo familiar.

• Las cuotas son en pesos, no tienen intereses y hasta ahora no es posible actualizarlas (con excepción de los planes para comprar autos, donde la cuota es equivalente a 2% del valor que mes a mes tiene el vehículo en el mercado).

• Cuando finaliza el plan, el suscriptor habrá pagado entre 25% y 31% más del valor del bien que adquirió.

El espíritu de los planes de ahorro previo es el mismo que operó históricamente en el país: reemplazar un crédito que los bancos ya no pueden otorgar por la imprevisibilidad económica. El interesado debe concurrir a un administrador de planes de ahorro o bien solicitarlo al vendedor y suscribirse.

Si el plan es a 5 años, el suscriptor tiene chances de obtener el bien por sorteo o licitación mensual durante ese plazo.

«En el sector automotor por ejemplo, las consultas y suscripciones son impresionantes. Mucho es reposición. Hay empresas además que los están utilizando porque no tienen acceso al crédito», explicó Guillermo Dietrich, titular de la Cámara de Comercio Automotor. En efecto, de acuerdo con datos privados y relevamientos propios en concesionarias, la suscripción a planes de ahorro para autos aumentó 80% y del total de las ventas, 50% es mediante este sistema (el año pasado lo era sólo 20% del total).

Hay planes de ahorro para comprar electrodomésticos también y la gente los prefiere antes de afrontar altos intereses que ofrecen comercios como Garbarino, Rodó o Frávega (de hasta 100% nominal anual).

Algunas firmas importantes como Philips, ya ofrecen estos planes y otras -dentro de las que se encuentran entidades bancarias-los están armando.

Los hipermercados tampoco se quedaron atrás y algunos ya los ofrecen a sus clientes de artefactos para el hogar. «Se puede hablar de un boom. Del año pasado a la fecha aumentó dos veces y media la cantidad de suscriptos», indicó Andrés Vitale, gerente de operaciones de Interplan SA.

El ahorro previo nació en el país en el '70 con los automóviles. La inflación hizo que decayeran en ese rubro y se utilizaran generalizadamente para electrodomésticos.