La suba de tasas impulsa al alza cuotas de hipotecarios

• Son los créditos pactados con ajuste trimestral.• Préstamos nuevos se firman al 21% mínimo

Juan Carlos Fábrega

La suba de las tasas de interés que comenzó en septiembre ya impactó en los créditos hipotecarios. Los bancos privados ajustaron los números este mes, por lo que las tasas de los préstamos para la vivienda se incrementaron entre 3 y 4 puntos, y ya superan el 21%. Las entidades públicas intentan mantenerlas. Igualmente, la oferta de hipotecas se redujo drásticamente y en ningún banco se promocionan como a principios de año. Para los que ya tienen créditos a tasa variable, las entidades hicieron ajustes en los últimos dos meses de entre 1,8 y 2,7 puntos.

Los incrementos en las tasas de los créditos al consumo fueron los primeros que golpearon los bolsillos del público minorista.

A los hipotecarios les llegó con más fuerza en noviembre, en muchos casos consecuencia de que los intereses se actualizan cada tres meses. Sucede que el incremento en las tasas que intentó frenar la fuga de capitales repercute en el costo del financiamiento en todos los segmentos. La Badlar (tasa que se paga por depósitos de más de un millón de pesos y que se usa como referencia de numerosos créditos) aumentó en los últimos dos meses del 12 por ciento a cerca del 20 por ciento. Esta alza es similar a la que se registró en 2008, en plena crisis de Estados Unidos, cuando la Badlar superó el 25 por ciento y cuando las cuotas de los préstamos para la vivienda llegaron a duplicarse. En aquel momento, un grupo de deudores hipotecarios se agrupó para manifestarse en contra de este incremento que les impedía cumplir con los pagos mensuales.

Expectativa

Hoy ese mismo grupo consulta los casos individuales de los tenedores a los que este mes ya les aumentó la cuota, y evalúa volver a la carga si la situación se repite. «Esperamos a que pase el clima eleccionario y si realmente las alzas son fuertes como hace dos años, veremos si volvemos a pedir audiencias en el Gobierno», dijo a este diario Darío Pavoni, uno de los miembros de hipotecarios.org.

Desde los principales bancos del mercado aseguraron a este diario que los incrementos en las tasas variables todavía no se sienten de manera contundente, y que por los montos involucrados no superaría los $ 400 mensuales.

Sobre todo porque los tomadores de créditos para la compra de vivienda son empleados, la mayoría en relación de dependencia, que tuvieron en el último año aumentos salariales que les permitirían afrontar las subas.

Peor, admiten, será la situación para quien requiera un nuevo crédito. En primer lugar, las líneas están prácticamente discontinuadas. Además, la relación entre el precio de las viviendas y los ingresos sigue distorsionándose. Y excepto en bancos públicos, como el Nación, a cargo de Juan Carlos Fábrega, y el Ciudad que mantienen los valores, el costo financiero total para las hipotecas ya supera el 24% y promedia el 30%.