Comercios de electrónica castigan al público con tasas aún más altas

Los pocos comercios que venden en cuotas cobran tasas efectivas anuales de interés de 110% promedio, cuando en períodos de convertibilidad, este porcentaje no superaba 40-50%. Esto quiere decir que al finalizar el pago de un bien en 12 cuotas hoy, se habrá abonado más del doble del precio de compra en efectivo. Algo imposible de solventar para alguien que tiene el sueldo congelado.

Para lograr una financiación de este tipo debe accederse, además, a planes de «crédito personal» en donde se requiere al comprador no sólo la posesión de una tarjeta de crédito con determinado límite, sino también un anticipo en efectivo del monto total de la compra de 10%.

En muchos casos, de acuerdo con lo que se compre, se exige un interés distinto, por lo que es posible verificar diferencias superiores a 60% en las tasas.

Con tarjeta de crédito no se está financiando en más de 6 cuotas mensuales, que tienen, en promedio, intereses de 50% y sólo se acepta MasterCard. La política para cobrar compras en cuotas con tarjetas propias cambió este mes. Antes, simplemente el interés cobrado tenía diferencias de hasta 10%, con el que correspondía por comprar con tarjetas de crédito. En los locales de indumentaria como C&A se cobra 8% mensual más IVA sobre saldo restante y el máximo a financiar es 3 meses, por lo que la tasa anual alcanza 116,16%. TV Compras resultó ser la firma que cobra intereses «irrisorios» dentro del grupo de los que financian: 33% anual por pagos con MasterCard.

Los siguientes son algunos ejemplos de lo que cuesta comprar en cuotas hoy, que obtuvo Ambito Financiero:

En Garbarino: se vende una heladera con freezer, marca Patrick Fagor de $ 1.199, con tarjeta MasterCard en 6 cuotas a $ 1.854 en total, es decir, 54,6% más o 109,2% anual más. La razón máxima de tiempo para abonar por este medio no puede superar este plazo. Por un lava-rropas de carga horizontal, se cobra con tarjeta Garbarino --que financia hasta 10 cuotasalrededor de 95% más en un año.

En Frávega: un televisor de 21" pantalla chata marca Sony que en efectivo cuesta $ 1.999 cuesta en 3 cuotas 26,09% más, es decir, $ 2.520,6, si se paga con tarjeta de crédito. En 6 cuotas, el mismo bien cuesta 45,72% más, o $ 2.913. En 15 cuotas, este televisor termina costándole al cliente aproximadamente $ 4.900, más del doble del precio en efectivo ($ 300 por el cargo de $ 20 por cuota, $ 1.999 por el bien y 130,35% de interés por los 15 meses).
En Rodó: se tiene que sacar un crédito personal para pagar en cuotas. Se ofrece la posibilidad de comprar hasta en 12 veces, con cuotas escalonadas y un anticipo -como se dijo anterior-mente-de 10% de la totalidad de la compra. El problema es que para poder abonar en un año la compra, hay que comprar por montos superiores a $ 1.000. El interés que se cobra por una heladera Philco de 310 litros que en efectivo cuesta $ 749,9 en 3 pagos asciende a 92,16% anual. Igualmente, esta heladera no puede pagarse más que en 6 veces porque no llega a $ 900.

El pago se distribuye así: un inicial de $ 74,99, una cuota de $ 298 y finalmente dos pagos más de $ 274,9, lo que suma un total de $ 922,79, 23,04% más por comprar en 3 cuotas.

En Compumundo: una Palm-100, de $ 439, se puede abonar en 6 pagos con Master-Card de $ 113,5 cada uno, lo que totalizaría $ 681, o bien, 55,12% más. El máximo a financiar es en 10 cuotas, pero con «crédito Compumundo». El mes pasado, costaba 85% más barato comprar con tarjeta de crédito que con la tarjeta propia. Ahora, las tasas se ajustaron y las de interés anual oscilan entre 110 y 120%.

En C&A: un traje de vestir femenino de $ 150 cuesta $ 190,5 en 3 pagos con la tarjeta propia. El plazo es el máximo que ofrece la casa. Con tarjeta de crédito no es posible comprar en cuotas. En el resumen de pago que reciben los clientes que optaron por comprar en cuotas, aparecerán, mes a mes, gastos administrativos que se suman a los intereses.
 
En los shopping: muchos locales aceptan la tarjeta «shop-ping», que cobra 6,5% mensual de interés o un anual de 78%. El plazo máximo para comprar es en 6 cuotas y cada vez que los clientes generan un resumen de cuenta, deben sumarse $ 5,44. En una compra única en un semestre de $ 50, por caso, financiada en 6 pagos, el cliente terminará pagando $ 69,5 más $ 32,64 por cada mes que llega el resumen (suponiendo que compró sólo el bien de $ 50), es decir, que habrá pagado al finalizar las cuotas, $ 102,14 o bien, 104,28% más.

TV Compras: por un Gym-Nik, que es un reductor de adiposidades, que en efectivo cuesta $ 199, en 2 pagos (plazo máximo) se termina abonando $ 210, es decir, 5,5% más. El problema es que sólo se acepta la tarjeta MasterCard, y el plazo máximo es 2 meses.