Cómo se opera desde hoy en los bancos

Con el levantamiento del «corralito», desde hoy quedan totalmente liberadas las operaciones con cuentas a la vista (cuentas corrientes y cajas de ahorro) para público y empresas. La medida implica que unos $ 46.000 millones, o sea 74 por ciento de los depósitos totales del sistema bancario, quedan disponibles. La cifra incluye $ 13.885 millones de cuentas corrientes, $ 9.253 millones de cajas de ahorro, $ 4.600 millones en otros depósitos y $ 18.400 millones de plazos fijos que, a medida que venzan, también quedarán a disposición de los ahorristas. Permanecen aún atrapados en el sistema $ 15.635 millones en Certificados de Depósitos Reprogramados (CEDRO), que conforman el «corralón» y que comenzarán a ser devueltos a partir de enero próximo, según el cronograma establecido por el gobierno. Con esta liberación, quedan automáticamente sin efecto los límites de extracción de $ 500 por semana en efectivo de cuentas a la vista ($ 2.000 por mes). Tanto en el Ministerio de Economía como en el Banco Central estiman que esta liberación podría ser «neutra», que no provocará presión sobre el dólar. Por el contrario, la apuesta del gobierno es que continúe la paulatina recuperación de la confianza en el sistema financiero. A partir de junio, de hecho comenzaron a crecer los plazos fijos, que llegaron a sumar a fin de noviembre más de $ 6.700 millones en el segmento libremente colocado por el público.

A partir de hoy, quedan liberadas las extracciones de efectivo de cuentas a la vista. Esta será la consecuencia más visible de la extinción del «corralito», pero además habrá otras, como la posibilidad de volver a cobrar un cheque en efectivo por ventanilla siempre que no supere los $ 50.000 y también la posibilidad de comprar dólares con cheques.

Básicamente, éstas son las operaciones que durante un año estuvieron vedadas y que vuelven a ser permitidas desde hoy:

• Extracción libre de efectivo: público y empresas tendrán libre disponibilidad para llevarse efectivo del banco, siempre que los fondos estén en cuentas a la vista o provengan de plazos fijos «corralito» o libres que venzan. En cambio, quienes tienen CEDRO deberán seguir esperando la devolución en cuotas desde el año próximo. Pese a que se libera el manejo de efectivo, habrá que tener cuidado con algunos límites que se autoimponen las entidades. Por cajero se puede extraer como máximo $ 1.000 o $ 1.500 por día. Y por ventanilla el máximo permitido por la Administración Federal de Ingresos Públicos es de $ 50.000.

• Cobro de cheques en efectivo por ventanilla: con el «corralito» fue obligatorio depositar los cheques y esperar su acreditación a las 48 horas. Desde ahora, será posible volver a cobrarlo en efectivo si se presenta en ventanilla de la sucursal del banco girado, siempre y cuando el monto no supere los $ 50.000 (un límite que ya existía para controlar operaciones de lavado de dinero). A su vez, esto evitará para el tenedor del documento el pago de 0,6% correspondiente al impuesto al cheque. Los libradores deberán volver a «cruzar» el cheque para obligar a su depósito y que el pago se efectivice recién a las 48 horas. En caso contrario, el documento podrá cobrarse en efectivo.

• Las transferencias bancarias volverán a cobrarse: cuando se impuso el «corralito», el entonces ministro de Economía, Domingo Cavallo, estableció la gratuidad de la transferencia de dinero entre bancos. Ello había quedado automáticamente prorrogado hasta ahora. Pero el Central volvió autorizar el cobro de comisiones, aunque no podrá ser inmediato. Los bancos deberán informar el nuevo costo en el próximo extracto de cuenta que envíen a sus clientes y esperar 30 días como mínimo para su aplicación. Se estima que la comisión rondaría entre 0,1% y 0,4% del monto. El plazo para el cobro podrá reducirse a cinco días, siempre y cuando el banco efectúe una «notificación fehaciente» al cliente, por ejemplo, a través del envío de una carta documento.

• Continúan vigentes normas que limitan pagos en efectivo: el Banco Central y la AFIP recordarán hoy a empresas y público que queda prohibida cualquier operación de compra y venta en efectivo cuando el monto supere los $ 1.000. En todos los casos en que la compra supere los $ 1.000 habrá que utilizar medios bancarios, como tarjeta de débito, crédito, cheque, transferencia o depósito de efectivo en el banco del vendedor. De lo contrario, la operación no tendrá poder cancelatorio y será considerada nula.

Una de las pocas excepciones continuarán siendo las operaciones inmobiliarias, ya que se realizan con escritura pública.

• Podrán comprarse dólares con cheques: queda sin efecto la exigencia de aplicar exclusivamente efectivo para la compra de moneda extranjera. Los inversores igual encontraron una fórmula, a través de una triangulación: con los cheques compraban patacones o LECOP y, luego, con estas cuasi monedas se adquirían dólares.