Créditos UVA: Gobierno asegura que la cuota no superará el 35% del salario familiar

Economía

El ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, dijo que se avanzó en un mecanismo para que ningún hipotecado UVA tenga que pagar por sobre el 35% de su salario. Ahora cada banco tendrá que definir cuál va a ser el tipo de solución que le brindará a cada caso.

El ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, anunció este viernes distintas medidas destinadas a determinar mecanismos para que ninguna cuota de crédito hipotecario UVA pueda superar el 35% del salario familiar.

"Hemos trabajado mucho en conjunto y pudimos avanzar en un mecanismo para que ningún hipotecado UVA tenga que pagar por sobre el 35% de su salario y ahora cada banco tendrá que definir cuál va a ser el tipo de solución que le brindará a cada caso", señaló el funcionario en un comunicado.

En declaraciones radiales, Ferraresi detalló que "el Banco Nación y el Banco Provincia -que tienen más de 70.000 créditos UVA otorgados- van a subsidiar las cuotas que superen el 35 por ciento".

Mientras que "el Banco Hipotecario, donde hay 7.655 tomadores de créditos UVA, se saldrán de la modalidad UVA para ajustarse de acuerdo con la evolución salarial".

En el caso de Banco Hipotecario, a partir de la decisión tomada por el Comité Ejecutivo del Programa Procrear, se migrará la cartera de créditos otorgados -un total de 7.655- bajo la modalidad UVA, al nuevo sistema de ajuste Hog.Ar a partir del 1 de junio.

El ministro indicó que "el Banco Central es el que rige el sistema financiero a través de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, es una entidad autárquica y con ella el Gobierno Nacional puede generar acuerdos, pero no imponer cosas".

En relación con la decisión de migrar los créditos del Banco Hipotecario a la fórmula Hog.Ar, detalló: "Es el banco (Hipotecario), que nosotros manejamos a través del Fiduciario del Procrear, y lo hacemos como un disparador para demostrar cómo impacta en el sistema financiero".

"Además, los créditos tomados allí fueron exclusivamente para construir viviendas, ello se vuelca al sistema productivo y con esos ingresos podemos seguir construyendo", señaló.

Esta nueva fórmula permitirá una mayor previsibilidad y seguridad en las cuotas, debido a su vinculación con la variación salarial, protegiendo los ingresos de las familias adjudicatarias.

Se trata de un total de 7.655 créditos financiados plenamente por el Estado Nacional, correspondientes al Programa Procrear en las líneas de Desarrollos Urbanísticos, Lotes con Servicios y Construcción.

Estas medidas se dan en el marco del seguimiento coordinado con el Banco Central de la relación cuota/ingreso de los créditos UVA, donde la entidad monitorea y permite obtener una alerta temprana para identificar y dar solución a posibles casos de riesgo que afecten a personas deudoras.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció este jueves que implementará una instancia de monitoreo y alerta temprana para identificar posibles casos de riesgo que afecten a deudores hipotecarios UVA, en los que la relación cuota-ingreso supere los límites establecidos por el Decreto 767/20.

En línea con esto, Ferraresi manifestó que "es muy heterogéneo el universo de los hipotecados, hay muchos que no tienen ningún riesgo pero para los que sí lo tienen, tanto desde el Banco Central como desde el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat buscaremos soluciones particulares, con un encuadre justo y de tranquilidad".

El año pasado, el Gobierno nacional estableció el congelamiento de las cuotas de créditos hipotecarios actualizados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) con vigencia entre abril de 2020 y enero de 2021, en el marco de la crisis provocada por la pandemia de Covid-19.

Luego, para evitar saltos sustanciales en las cuotas tras el prolongado período de congelamiento, el Gobierno estableció un mecanismo de convergencia con vigencia entre febrero de 2021 y julio de 2022.

Para prevenir posibles situaciones de vulnerabilidad durante la convergencia se estableció un mecanismo de reaseguro, que obliga a las entidades financieras a ofrecer facilidades a los deudores siempre que la incidencia de las cuotas supere el 35% de los ingresos.

Según las relaciones cuota-ingreso declaradas por las entidades financieras otorgantes para cada una de las financiaciones, más del 90% de las personas deudoras enfrentará una relación cuota-ingreso inferior al 35% en julio de 2022, cuando finalice el cronograma de convergencia.

Por este motivo, el monitoreo iniciado por el Banco Central buscará generar alertas tempranas para identificar y atender posibles casos de riesgo que afecten a personas deudoras.

Tras los anuncios, el colectivo Hipotecados UVA expresó este viernes en la red social Twitter que "el tope a la cuota no es una solución de fondo" y señaló la necesidad de "una ley justa respecto a la codicia de los bancos y el sistema financiero".

La semana pasada, la Comisión de Economía Nacional e Inversión del Senado comenzó a discutir dos proyectos de ley -de Julio Cobos y Mario Fiad- que proponen renegociar los contratos y regular las operaciones ante el incremento de la inflación.

De este modo, se buscan distintas soluciones para las 105 mil familias endeudas con el mecanismo de créditos hipotecarios UVA, que fueron lanzados en abril de 2017 durante la gestión de Mauricio Macri, copiando el sistema aplicado en Chile.

Los créditos se ajustan a través de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que evoluciona con la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC) que calcula el Indec, con lo cual el impacto de las cuotas sobre los salarios de los deudores fue cada vez más alto.

Inmobiliarios piden audiencia con Ferraresi para presentar sus propuestas

Ante las declaraciones periodísticas del ministro Ferraresi respecto a la posible aplicación de un “impuesto a las viviendas ociosas”, el Colegio Profesional de Corredores Inmobiliarios de la Ciudad de Buenos Aires, CUCICBA, emitió un comunicado al respecto.

Desde CUCIBA expresaron que "si bien no existe ningún tipo de proyecto formal en este sentido y las declaraciones del ministro se referían a la posibilidad de que cada jurisdicción podría aplicar medidas para regular el valor de los alquileres, poniendo como ejemplo dicho impuesto, en opinión de quienes tenemos el profundo conocimiento de la realidad inmobiliaria, un avance en este sentido resultaría nocivo para nuestro ya golpeado sector".

Remarcaron que "la intervención estatal en nuestro sector solo ha tenido como consecuencia la asfixia del mismo, con especial complicación para el mercado de alquileres al que, supuestamente, se intenta beneficiar. Esto es aún más grave teniendo en cuenta que actualmente existen iniciativas, como el blanqueo de capitales para la construcción, que no se están implementando de la manera correcta".

Ante la necesidad de poner en práctica políticas para continuar desarrollando el sector inmobiliario, el Colegio solicitó al ministro Ferraresi una audiencia de carácter urgente, a fin de presentarle sus propuestas.

El Colegio remarcó que "tiene numerosas propuestas para reactivar el mercado las cuales podrían, en término de pocos meses, impulsar tanto el alquiler como la compraventa de propiedades". Entre estas ideas "se pueden destacar recuperar el mecanismo del CEDIN como forma de blanquear inversión que se destine a la compra de inmuebles usados, la puesta en práctica de un plan de construcción de viviendas a nivel nacional libre de impuestos con destino obligatorio de alquiler o la desgravación impositiva a los compradores de primera vivienda".

"Estas son ideas que hay que trabajar y consensuar con los otros actores involucrados: desarrolladores, inversores, propietarios, inquilinos y todos los profesionales del sector, para lo cual proponemos que desde el Estado se convoque a una mesa de trabajo para consensuar políticas para ejecutar a mediano plazo. El diálogo y el trabajo conjunto son las únicas herramientas que pueden sacar al mercado inmobiliario de la difícil situación en la que se encuentra", sostuvieron.

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