Malo: comercios cobran 150% anual por vender en cuotas

Los pocos comercios que hoy venden en cuotas imponen tasas anuales de interés de hasta 150% promedio, y el máximo que financian es 6 pagos. Quienes hasta la semana pasada vendían hasta en 12 cuotas recortaron el plazo o directamente eliminaron la posibilidad de pagar en más de una vez.

En algunos casos, como en el de los electrodomésticos, las tasas varían de acuerdo con lo que se compre y, en general, en 6 pagos terminan costando 50% más que su precio en efectivo. No faltan tasas ridículas para determinados artículos, de 5.000% anual, que los vendedores traducen en un «no estamos financiando».

«El cliente se da cuenta de que se hipoteca si compra en cuotas, las financiaciones no son una solución», alertó Ricardo Díaz, presidente de la Cámara de Artefactos para el Hogar.

En efecto, no sobran los arriesgados que compran en pagos y cuando no les queda otra opción, eligen pagar 50% en efectivo y la otra parte, en un pago con tarjeta de crédito.

El mes pasado, Frávega, Garbarino y Rodó aceptaban pagar hasta en 6 cuotas con tarjeta MasterCard. Ahora, sólo es bienvenida por Frávega, aunque con una tasa de interés anual de hasta 150%. En esta última casa, una videocasetera Phillips de $ 520 cuesta en 3 cuotas de $ 219, un total de $ 657 ($ 137 más que en efectivo o en una cuota); y una heladera Whestinghouse de $ 990, un total de $ 1.380 en 6 pagos ($ 431 más).

En Garbarino se propone, en cambio, pagar con «tarjeta Garbarino», cuya tasa de interés anual puede alcanzar 118,33%. Este es el caso de una heladera Peabody de $ 720, que en 6 veces termina costándole al comprador $ 1.146 ($ 426 más).

Rodó no aceptaba la semana pasada ninguna tarjeta para pagar en cuotas y ni siquiera tenía habilitada la propia.

También la casa de informática Compumundo acepta hasta 6 pagos con tarjeta propia, cuyo interés anual asciende a 88,21%. Por caso, una Palm M-100 de $ 409 cuesta $ 499,2 en 3 cuotas y $ 588 en 6 ($ 179 más).

•Shopping

Pero no solamente se financian electrodomésticos o productos de computación. En los shopping, por caso, se ofrece la tarjeta Shopping para variados rubros, aunque algunos comercios, como el bazar Geo Express, consultados por este diario indicaron: «Estamos estudiando su continuidad». Con esta tarjeta, se puede pagar también en comercios a la calle y hasta en 6 cuotas, cuyo interés anual es aproximadamente de 60%.

Por ejemplo, una campera de cuero que vendían en el Abasto a $ 200, cuesta $ 219,6 en 2 cuotas; $ 229,38 en 3; $ 239,2 en 4; y $ 258,72 en 6.

Tevé Compras -siempre según lo que se compre-acepta abonar hasta en 3 pagos de cuotas de distinto valor con MasterCard y un interés anual de 40,24%. Por caso, un Gym Fitness (producto para reducir adiposidades) de $ 288, se puede pagar «según el vencimiento de la tarjeta y con previa autorización de la firma», en una cuota de $ 127 y dos de $ 95.

C&A, que permitía pagar hasta en 7 veces, hoy no admite más de 3 pagos, con un interés mensual de 8% o anual de 96%. Por ejemplo, unas botas de $ 60 cuestan, en tres pagos (el máximo permitido), casi $ 75.

En tiempos de convertibilidad, las tasas anuales en los distintos casos mencionados podían con suerte alcanzar 15%. En los Estados Unidos, si se compra en 12 cuotas, el cliente calcula que al final habrá pagado 10% más del total del bien.

La devaluación y la incertidumbre sobre el futuro del dólar provocaron que las tasas de interés anuales para los muy pocos que ofrecen cuotas dupliquen el valor del bien. Igualmente, esto no puede ocurrir porque hoy no existe quien financie a un año.