Tarjetas: se duplicaron en octubre las ventas en cuotas

En octubre las ventas con tarjeta de crédito, si bien siguieron 15% abajo respecto del año pasado, crecieron 20% en relación con setiembre. Lo más significativo fue la suba de las operaciones en cuotas: se duplicaron de un mes a otro. En setiembre habían sido de $ 30 millones, y en octubre superaron $ 60 millones. Y aun cuando es cierto que la facturación de octubre se vio favorecida por el Día de la Madre, también es verdad que mes a mes el consumo viene mostrando una leve recuperación. Los bancos y administradoras de tarjetas, a pedido de los comerciantes, volvieron a ofrecer ventas en seis mensualidades, promoción que había concluido el Día de la Madre. Esta vuelta a las seis cuotas obedece a dos razones. Una es que los bancos están más líquidos y no tienen demasiados instrumentos de crédito para canalizar los nuevos depósitos. La otra es casi obvia: lo pidieron los propios comerciantes que vieron crecer sus ventas luego de puesto en marcha este mecanismo.

Las administradoras de medios de pago y los bancos emisores decidieron volver a habilitar las ventas con tarjeta de crédito hasta seis cuotas. La medida está efectiva desde ayer, pero podría tardar algunos días en ser comunicada a todos los comercios de las respectivas redes.

Asimismo, las ventas en cuotas se duplicaron respecto del mes pasado, alcanzando ya 7% de la facturación total de las tarjetas de crédito, lo que representa unos $ 60 millones (en setiembre fueron $ 30 millones).

En relación con las seis cuotas, emisores y administradores decidieron retomar el esquema de seis mensualidades que tuvo bastante éxito durante el breve lapso en que se lo aplicó. La «promoción» (que así se la denominó) rigió hasta el pasado Día de la Madre, luego de lo cual se retornó a ventas en tres cuotas como máximo. Sin embargo, al menos dos factores incidieron en la determinación de la vuelta de las seis cuotas:

• El pedido de los comerciantes.

• Los bancos están más líquidos que hace un par de meses, pero no tienen muchas vías para canalizar la intermediación de los depósitos que están recibiendo. Una forma relativamente segura de prestar esos fondos es a través de las tarjetas de crédito, que son además prácticamente el único instrumento crediticio que se mantiene en la Argentina.

En sintonía con lo que está pasando en el resto del mercado financiero, los bancos decidieron bajar la tasa que cobran sobre operaciones en tres cuotas, que estaba en 75% y ahora pasa a 60%. Pero para quienes opten por cuatro, cinco o seis mensualidades, el tipo de interés anual volverá a ser de 75%.

Cabe apuntar que el recargo efectivo sobre el precio de contado del bien adquirido era de alrededor de 10% -en tres cuotas-, por lo que ahora podría reducirse a 7/8%. En cambio, a seis mensualidades el recargo financiero rondará 25% sobre el valor «cash». Esto es así porque los intereses comienzan a correr recién a partir de la segunda mensualidad: el primer pago se toma como si fuera el total de la compra de contado, y la tasa se aplica a partir de la segunda.

Asimismo, y de acuerdo con fuentes del mercado, las ventas con tarjeta de crédito en octubre crecieron 20% en relación con el mes anterior, pero cayeron 15% en relación con octubre del año pasado. Esto, desde ya, marca que la crisis continúa porque la facturación ni siquiera «empata» la del año pasado (muy malo, desde ya), aun a pesar de la alta inflación acumulada en los primeros diez meses de 2002. Pero también que -aun con «atenuantes» que se explican a continuación- los consumidores están gastando un poco más cada mes.

• Fines de semana

Es que el aumento mensualizado de algún modo debe ser tomado con pinzas: octubre tuvo cinco fines de semana contra cuatro de setiembre, lo que influye de manera decisiva en rubros como supermercados y restoranes (dos de los pilares del negocio de tarjetas). Pero también estuvo el «factor» Día de la Madre, tradicional locomotora que impulsa ventas en indumentaria, calzado y electrodomésticos, entre otros, y que en este caso hizo subir la facturación global. En lo que tiene que ver con las ventas en cuotas, hubo alrededor de 350.000 usuarios que apelaron a esa facilidad de pago escalonado; el mes anterior, con sólo tres cuotas en vigencia y mucha mayor cautela entre los consumidores, esa cifra superó los 200.000. Las ventas totales con tarjeta de crédito ascendieron en octubre a unos $ 850 millones, contra $ 700 millones el mes anterior, siempre de acuerdo con fuentes del mercado (en la Argentina no existen cifras de este sector auditadas por organismos independientes), lo que marcaría un incremento de alrededor de 20%.

Sin embargo, la facturación en cuotas creció mucho más: tal como adelantara este diario el 17 de octubre, las ventas en mensualidades ya rondan 7% del total, por lo que el mes pasado ascendieron a casi $ 60 millones.

Así, la cifra de octubre duplica la de setiembre, que rondó los $ 30 millones.

En lo que hace a tarjetas de débito, y a pesar de las numerosas promociones encaradas por grandes cadenas comerciales y bancos de manera conjunta, se registró un incremento de sólo 9% en octubre respecto de setiembre. Pero dada la influencia de los factores «fin de semana extra» y «Día de la Madre», dichas promociones no parecen haber tenido demasiado éxito en impulsar el uso de ese medio de pago. En octubre se pagaron en comercios $ 250 millones con tarjeta de débito, contra $ 220 millones en setiembre. Todavía una cifra casi marginal y que ya fue superada por las ventas en cuotas.