Promueven expandir crédito a pymes

El crédito se expandió a tasas de casi el 50% anual en 2011, pero hay un sector que sigue relegado: las pymes. Por eso, Cristina de Kirchner anunció ayer un nuevo programa para que las pequeñas empresas puedan acceder a financiamiento bancario de largo plazo. El esquema consiste en promover fondos de garantía por parte de las provincias para respaldar a las empresas que buscan crédito en el sistema financiero.

La iniciativa adelantada por la Presidente procura además que las tasas de interés bajen sustancialmente para este segmento, ya que el respaldo de los respectivos fondos provinciales obtendrían el estatus de «garantía preferida». De esta forma, muchas pymes podrán acceder al crédito bancario en las mismas condiciones que las grandes empresas. A su vez, los bancos deben realizar menos previsiones cuando prestan en estas condiciones, abaratando así las condiciones del préstamo.

Ocho provincias ya comprometieron su participación en esta iniciativa y firmaron ayer el convenio respectivo. Se trata en esta primera etapa de Mendoza, Formosa, Misiones, Chubut, Chaco, San Juan, Río Negro y Santiago del Estero. Para implementar esta nueva vía de financiamiento, el Banco Central aprobó la creación del Registro de Fondos Públicos de Garantía para Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, que funcionará en el ámbito de la Superintendencia de Entidades Financieras.

«El objetivo -detalló la entidad que preside Mercedes Marcó del Pont- será calificar como preferidas aquellas garantías que sean emitidas por los fondos públicos de garantía a favor de las empresas».

El fundamento de esta iniciativa, agregó el BCRA, toma en cuenta que los fondos públicos de garantía pueden, por la naturaleza permanente de su capital, prestar a plazos más extensos que los que permite el sistema vigente fundado en aportes privados y a la vez disponer de un «apalancamiento». Esto significa que por un lado las provincias deben comprometer aportes financieros al nuevo fondo, lo que luego multiplica la capacidad de acceso al crédito a las empresas. Hasta ahora, la provincia de Buenos Aires es la única que cuenta con un instrumento de estas características, a través del FOGABA (Fondo de Garantía de la Provincia de Buenos Aires).

Si bien aumentó la participación del financiamiento al sector productivo como porcentaje del total, todavía tienen preponderancia líneas de muy corto plazo, como adelantos en cuenta corriente o descuento de cheques. En cambio, hay poco financiamiento de la banca a largo plazo para las pymes.

Estos son algunos puntos destacados del nuevo esquema:

Los fondos provinciales inscriptos en el registro podrán garantizar hasta cuatro veces su capital para préstamos comerciales a las Mipymes.

Podrán aumentar este límite en cuatro veces adicionales si destinan estas garantías a préstamos de inversión (de tal modo, el límite máximo sería de ocho veces su capital).

Las financiaciones no podrán ser destinadas a la adquisición de una empresa en marcha o a financiar capital de trabajo, y su plazo promedio deberá ser igual o superior a dos años.

El total de garantías otorgadas a cada Mipyme no podrá superar el 5% del fondo de riesgo disponible, o $ 6.000.000, el que resulte menor.

Las provincias deberán realizar un aporte de capital o fondo de riesgo para la cobertura de las garantías, el cual deberá ser invertido en determinadas opciones.