Cuál es el límite de transferencias no detectable por ARCA

Conocé los valores del esquema que apunta a supervisar el origen de los fondos y mantener coherencia entre los ingresos y los gastos de persona.

Las diferencias relevantes entre ingresos y actividad financiera pueden derivar en citaciones por parte de ARCA para aclarar el origen de los fondos.

El sistema financiero argentino mantiene controles sobre los movimientos de dinero que realizan los usuarios. La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) fija montos a partir de los cuales las entidades deben informar operaciones mensuales, tanto en cuentas bancarias como en billeteras virtuales.

Las transferencias entre cuentas propias forman parte de la vida cotidiana. Si bien se puede mover dinero sin restricciones, los bancos tienen la obligación de reportar cuando los montos superan ciertos umbrales definidos por la normativa vigente. Este mecanismo no impide operar, pero sí genera registros que establecen diferencias según el tipo de contribuyente:

• Las personas físicas tienen un límite de $50.000.000 mensuales

• Las personas jurídicas cuentan con un umbral de $30.000.000 en el mismo período

El cálculo del límite no se vincula con una única operación sino con un total acumulado de ingresos y egresos registrados durante todo el mes calendario, lo que incluye transferencias, depósitos y movimientos entre cuentas propias.

El control también abarca el saldo al cierre del período. Las entidades financieras informan a ARCA si el monto disponible en la cuenta al último día hábil del mes excede los valores establecidos para cada tipo de usuario. El régimen informativo incluye detalles específicos de cada operación, es decir que los bancos y billeteras comunican datos como: la identificación del titular, el CBU o CVU y los montos operados durante el mes.

Como se contemplan los montos en USD y criptomonedas

Las operaciones en moneda extranjera también forman parte del control, dado que las transacciones en dólares u otras divisas se convierten a pesos según la cotización tipo comprador del Banco Nación correspondiente al cierre del último día hábil del mes.

El criterio de conversión aplica de forma uniforme para todos los movimiento: el sistema suma el equivalente en pesos de cada operación en moneda extranjera para evaluar si el total mensual supera el límite establecido.

Las criptomonedas ingresan dentro del mismo esquema de supervisión, es decir que los activos digitales como Bitcoin o Ethereum se valúan al precio disponible al cierre del período y luego se traducen a pesos, para su inclusión en el total mensual.

El objetivo de esta evaluación equilibrada es equiparar distintos tipos de activos. Lo importante es el valor en pesos al cierre del mes, más allá de la moneda con la que se haya realizado la transacción.

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Qué recaudos tomar para evitar problemas tributarios

El organismo analiza los datos de manera habitual y puede avanzar con revisiones, si detecta diferencias entre los ingresos declarados y los movimientos registrados. Este control busca coherencia fiscal, por lo que el envío de información no es una inmediata sanción sino un método de revisión.

La documentación respaldatoria cumple un rol central frente a eventuales requerimientos, los usuarios deben contar con comprobantes que justifiquen el origen de los fondos, como recibos de sueldo, contratos laborales, escrituras o facturación de servicios.

Estos documentos permiten explicar cada operación y evitar inconvenientes, teniendo en cuenta que las entidades financieras pueden solicitar información adicional ante movimientos elevados,. Ellos están habilitados a pedir respaldo sobre el origen del dinero y a emitir reportes de operación sospechosa, si no reciben respuestas adecuadas.

La situación fiscal del contribuyente influye en la evaluación de los movimientos (un monotributista que registra operaciones por $50.000.000 mensuales debe demostrar que esos ingresos se corresponden con su categoría y un trabajador en relación de dependencia debe justificar montos superiores a su salario). Es decir: una relativa coherencia entre ingresos declarados y actividad financiera.