Bancos ofrecen aún baja tasa en dólares

Montevideo (de nuestra agencia) - Las tasas de interés que pagan los bancos por los depósitos en dólares se mantienen deprimidas, al tiempo que se operó un incremento en las tasas que las instituciones cobran por sus créditos en moneda extranjera.

En la plaza financiera uruguaya, los bancos están pagando una tasa promedio de 2,4% anual para depósitos en dólares a 60 días y de 3% anual para depósitos en dólares a 90 días, que aparece como «poco atractiva», indican analistas financieros. Por los créditos, que se están concediendo en su casi totalidad a firmas exportadoras, se están cobrando tasas de entre 12% y 17% anual.

Las tasas que los bancos pagan por depósitos en dólares se ubican, tomando promedios, entre 2,1% para 30 días y 4,3% para 360 días, con una gama que va de un mínimo de 1,2% hasta un máximo de 6%, tomando las puntas de la oferta.

Los depósitos en dólares en Uruguay, impactados por la crisis regional y sus repercusiones en el país, cayeron 43,7% en los últimos doce meses, ubicándose ahora en u$s 7.449 millones. Una oferta de tasas de interés que hasta los 90 días de plazo pagan un promedio de 3% parece «poco atractiva» para un retorno de esos fondos, que en un importante volumen están en cofres, cajas de seguridad o simplemente en la casa de los ahorristas, indican analistas financieros.

Para los depósitos en pesos, la oferta tampoco es atractiva, porque entre 30 y 90 días se están pagando tasas promedio anuales entre 43% y 47%, con una inflación que en los últimos doce meses oscila en 23% y que se estima llegará a 30% en todo 2002.

En materia de créditos, el Banco de la República reabrió a comienzos de setiembre el crédito al sector productivo, volcando u$s 30 millones en préstamos a las exportaciones con fondos provenientes del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Las cámaras empresariales han venido reclamando la reapertura de líneas de crédito, prácticamente suspendidas a partir de los problemas que ha enfrentado el sector financiero en el primer semestre del año, que llegó a un punto máximo con el feriado bancario de comienzos de agosto.

En materia crediticia, los retiros de depósitos y el aumento en la morosidad han frenado totalmente la concesión de préstamos por parte de las instituciones financieras en el primer semestre del año.

En el primer semestre, los créditos de los bancos privados al sector privado, medidos en dólares, se redujeron respecto del mismo período de 2001, quedando en apenas u$s 4.000 millones, según datos del Banco Central del Uruguay (BCU) presidido por Julio de Brun. La suba del dólar explica esa caída de los créditos estimados en la divisa norteamericana, ya que ahora 87,6% de los préstamos está pactado en esa moneda, con un nuevo incremento de la dolarización. La industria capta 26% de los créditos de los bancos privados; el consumo, 24%; el comercio, 20%; los servicios, 19%; y el agro, 11% del total, tomando los principales sectores.

• Incremento

Los créditos de los bancos privados que operan en Uruguay, medidos en dólares, se habían incrementado 5,6% en 2001. El aumento en el ejercicio alcanzó a unos u$s 250 millones y se vio impulsado por el incremento de 14,3% en los créditos al agro, de 13,8% al consumo y de 5,6% a los servicios, tomando los principales rubros.

En el año anterior, también aumentó levemente la dolarización de los préstamos bancarios, que en ese ejercicio llegaba a 85% por ciento del total, acompañando la tendencia general que se venía observando en la plaza. A partir de 1998, los créditos bancarios al sector privado comenzaron a crecer, empujados por el fuerte incremento en los préstamos al consumo, que aumentaron con nuevas líneas abiertas por las instituciones financieras, en especial, para atender compras de automóviles y de viviendas.

Hace una década, los créditos al consumo eran menos de 10% de los fondos prestados por los bancos al sector privado, lo que muestra el fuerte crecimiento del rubro, y otros sectores, por ejemplo la industria, captaban casi 50% de esas colocaciones, como contrapartida mostrando la caída de la incidencia.

Pero ahora el panorama se ha complicado porque los tomadores de créditos tienen dificultades para cumplir con los pagos y, como contrapartida, los bancos han tenido que atender retiros de los depositantes. Los deudores piden pesificaciones y facilidades de pago, pero el gobierno es contrario a una ley para refinanciar las deudas bancarias en dólares, y las autoridades han alertado que los bancos extranjeros han traído fondos de sus casas matrices al país para respaldar a los ahorristas, pero con la condición de que se respeten «las reglas de juego».

El ministro Alejandro Atchugarry ha señalado que los bancos habilitados «han honrado sus depósitos, algunos trayendo dinero de sus casas matrices, con la única condición de que se respeten las reglas de juego».

Agregó que «queremos ayudar a empresas, a personas, a familias a superar este momento sin alterar los derechos y posiciones de los ahorristas que son la otra cara de la moneda».

Atchugarry también se mostró contrario a la propuesta del Frente Amplio de suspender las ejecuciones judiciales por 120 días a los deudores con la banca, una medida que consideró «altamente inconveniente».