Bancos suben comisión más que inflación

Guillermo Moreno

En lo que va del año, el sistema financiero ajustó las comisiones que cobran a sus clientes individuales prácticamente dos puntos por encima de la inflación. De esta manera compensaron el desfase del año pasado, cuando los precios minoristas crecieron casi 12% y las comisiones se ajustaron menos de 10%.

En realidad, los ajustes comenzaron a principios de 2005 y se aplicaron con mayor virulencia sobre fines del año pasado, quizás, anticipando que el gobierno intensificaría los controles de precios con el accionar del secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno.

Los datos surgen de la evolución del Indice de Comisiones Bancarias (ICB) que elabora la consultora Curat-Martínez Larrea, que arrojó un incremento de 7,2% en el primer semestre de 2006 frente a una inflación de 5%.

A lo largo del primer semestre de 2006 la banca pública fue la que más ajustó, tras casi dos años de estabilidad, con 13,7% (en 2005 sólo aumentó 1% las comisiones). Le siguió la bancaextranjera, con un incremento de 5,1% en 2006, aunque el año pasado las había aumentado casi 17%. Por su parte, los bancos privados nacionales en 2006 las han ajustado 1% y en 2005 casi 6%.

El indicador monitorea la evolución del costo de las comisiones cobradas por los bancos a sus clientes, y es una especie de medición de la inflación en la banca individual.

El economista Javier Martínez Larrea explica que «el ICB mide el costo del servicio bancario puro como medio de pago transaccional (cuentas corrientes, cajas de ahorro, tarjetas de créditos, etc.) y por lo tanto no incluye los costos asociados a financiaciones ( comisiones y tasa de interés por créditos). Asimismo, sólo se consideran los costos asociados a aquellas cuentas que se eligen en forma voluntaria y por lo tanto no se incluyen las cuentas en donde se acreditan sueldos y jubilaciones.

La evolución del índice entre junio 2004 y junio 2006 muestra que las comisiones que pagan los clientes minoristas de los bancos aumentaron 19% para el promedio del sistema financiero.

De modo que el aumento de las comisiones fue levemente inferior (dos puntos menos) a la inflación minorista, que fue de 21%.

El aumento de comisiones bancarias no fue uniforme en los diversos grupos de entidades financieras.

Por un lado, los bancos privados nacionales incrementaron sus comisiones 13% mientras que los bancos públicos aplicaron incrementos de casi 16% y los privados extranjeros se situaron en un nivel superior con 24%.

Debe destacarse que los bancos privados nacionales realizaron sus ajustes durante el primer año mientras que los públicos lo hicieron en el segundo. Por otra parte, los privados extranjeros aplicaron aumentos tanto en el primero como en el segundo año, y con más fuerza en el último.

En cuanto al comportamientopor tipo de comisiones, las que menos modificaciones mostraron los dos últimos años fueron las relacionadas con la utilización de cheques (costo de chequeras y clearing de cheques).

Mayores alzas

Los productos y servicios que más subieron fueron las comisiones fijas por mantenimiento de cuenta y las comisiones por transacciones en los cajeros automáticos de las redes no asociadas a cada entidad.

«En los últimos 24 meses 80% de las entidades relevadas aumentaron en promedio 60% las comisiones por extracciones en cajeros», señala Martínez Larrea.

Si el análisis se concentra desde junio 2005 a junio 2006, se observa que las comisiones que pagan los clientes de los bancos crecieron 12% para el promedio del sistema financiero contra una inflación de 11%. En dicho período, los aumentos tampoco fueron uniformes ya que los bancos privados nacionales incrementaron sus comisiones en sólo 1% mientras que los bancos públicos aumentaron 14% y los privados extranjeros lo hicieron en 15%.

El ICB releva al grupo de bancos que tienen 80% de los depósitos del sistema.noristas.