Crece demanda de créditos para vivienda

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Tras una notable reactivación del mercado inmobiliario, los créditos hipotecarios se habían convertido en la asignatura pendiente del sector. Sin embargo, algunas entidades financieras renovaron sus líneas crediticias y parecen comenzar a satisfacer la demanda de un sector que hasta hace poco, ante la imposibilidad de acceder al monto de una propiedad, se volcaba masivamente al alquiler, saturando el mercado existente.

A la hora de captar adeptos, los bancos priorizaron tres aspectos fundamentales: mayor flexibilidad en los requisitos, alargamiento de los plazos y tasas competitivas. Los operadores inmobiliarios coinciden en que el perfil del consumidor sigue siendo el mismo. Los que cambian de vivienda (gente que vende su inmueble anterior y accede a una propiedad nueva de mayor superficie) y las parejas jóvenes, que cuentan con el respaldo económico de la familia para acceder a 20% o a 30% del capital base, son la mayoría de los que consultan. En ambos ejemplos, los montos que se toman oscilan los 70.000 pesos.

Las cuotas varían según el plan ofertado por cada entidad, la tasa que se aplica en cada caso y los años en que se extiende la financiación. Para citar un ejemplo, por cada 10.000 pesos, se debe calcular, en promedio, una cuota de $ 100 en 20 años; en la mitad del tiempo, el monto asciende a 170/180 pesos. Las tasas variables van de 8% a 10%, y los ingresos (se pueden sumar los de la pareja) tienen un piso de 1.000/1.200 pesos.

Para Maximiliano Bravo, gerente de Tizado Créditos, «el fenómeno está en pleno auge». «Empezamos a notar desde hace dos meses que la gente consulta masivamente por las líneas de crédito hipotecario. No me equivoco si le digo que las consultas aumentaron 100% con relación al primer trimestre del año. Con la concreción de los préstamos sucede algo similar. Como consecuencia de ello (y sin tener una estadística de los bancos), se podría decir que el ingreso de carpetas aprobadas trepó aproximadamente 60% o 70%.»

Según Bravo, el crecimiento de la demanda es lógico, en la medida en que «hay mas interés en el mercado, las tasas se empezaron a ajustar, los bancos se vieron obligados a crear nuevos productos y flexibilizaron los requisitos. Por ejemplo, entidades que pedían recibos de los últimos seis meses de autónomos ahora piden sólo el último o, en vez de un año de antigüedad, solicitan seis meses».

•Dos productos

«Hoy, de cada diez personas, cuatro están gestionando un crédito hipotecario», afirma Bravo, antes de aclarar: «Hay que tener en cuenta que estamos hablando de dos productos diferentes. En Capital, el monto promedio del préstamo oscila entre 80 y 100 mil pesos, y en la provincia (countries, condominios y barrios cerrados) ronda los 30 mil pesos para refacción, y hasta 150 mil pesos en el caso de la construcción.

De acuerdo con un relevamiento realizado por Ambito Financiero en bancos y en inmobiliarias,se puede observar que más de 60% de los pedidos es para la compra de vivienda en la Ciudad de Buenos Aires, mientras que los restantes son para construir en countries o barrios privados. En este último caso, la zona norte ocupa el primer lugar entre las preferencias, relegando a un segundo plano al Oeste y al Sur.

Un fenómeno que se mantiene vigente es la preferencia por la ubicación. Los predios se cotizan más por tener un buen acceso que por la infraestructura. En consecuencia, barrios chicos, situados a la vera de la Panamericana o con buenos y rápidos accesos ganaron terreno a los más grandes y con mayor infraestructura, pero alejados de las principales vías de conexión con la Capital Federal.

•Alternativas

Las alternativas son tan variadas como las ofertas en plaza. El Banco Río, por ejemplo, extendió los plazos a 20 años, en caso de acceder a un crédito a tasa variable o en la nueva modalidad combinada, que mantiene una tasa fija durante los primeros 60 o 96 meses del préstamo y a partir del mes siguiente comienza a variar, trimestralmente.

Un sistema similar ofrece el Banco Francés (ver infografía). El Banco Ciudad, en tanto, si bien mantiene la misma línea desde hace dos años, ofrece la tasa más baja en plaza y registró el último año 30% de las hipotecas del país. Financia hasta 75% para compra, construcción, remodelación o ampliación. Otra entidad que estiró los plazos a 20 años y modificó las tasas fue el Banco Provincia. Para los clientes con cuenta sueldo, bajó 1% anual (de 9,75% a 8,75% anual), mientras que en el caso de los que no son clientes del banco mermó de 11% a 9,75%. Con respecto al monto por financiar, antes cubría 75%, en tanto que ahora abarca 85%.

El Banco Hipotecario no modificó el valor del monto por financiar (70%), aunque flexibilizó las tasas, tanto la fija (hasta 15 años) como la variable (hasta 20).