España: bancos cayeron hasta 6% luego de que UE obligara a reembolsar intereses abusivos

Las acciones de los bancos de España se hundieron hasta casi 6% en la bolsa de Madrid luego de que el Tribunal de Justicia de la UE falló favor de los clientes, lo que supone que las entidades tendrán que devolver todo lo que los clientes abonaron de más durante la vida de un préstamo hipotecario y no sólo a partir del 9 de mayo de 2013, como fijó previamente el Tribunal Supremo.

La justicia europea decretó este miércoles que los bancos españoles reembolsen a sus clientes los réditos obtenidos por incluir unas cláusulas abusivas en las hipotecas, decisión que provocó fuertes caídas en la bolsa en Madrid.

Según el Banco de España, los costes de este reembolso estarían algo por encima de los 4.000 millones de euros para el sector bancario español, que hace apenas cuatro años requirió de un rescate europeo de 41.300 millones de euros.

Durante años, las entidades financieras comercializaron con créditos hipotecarios a interés variables con unas cláusulas, llamadas "cláusulas suelo", que restringían la caída de las tasas hasta un determinado límite, incluso si se desplomaban los tipos bancarios.

En mayo de 2013, el Tribunal Supremo español ya declaró ilegales estas cláusulas pero decretó únicamente el reembolso de los réditos obtenidos tras la publicación de su sentencia.

Ahora, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, con sede en Luxemburgo, estimó que los afectados tienen "el derecho de obtener el reembolso total de las cantidades pagadas de más a los bancos".

La Asociación Española de Banca acató la decisión pero publicó un comunicado mostrando sus dudas sobre "cómo se trasladará esta a la jurisprudencia española", los plazos y el procedimiento de devolución.

La sentencia supone un balde de agua fría para las entidades bancarias. En la Bolsa de Madrid, sus valores cayeron con fuerza: Banco Popular bajó un 5,8%, mientras que Banco Sabadell perdió un 1,3%. Ambas entidades se acercaron al umbral de caída del 10%, aunque con el paso de las horas se fueron moderando.

Liberbank, fuera del selectivo Ibex-35 pero muy expuesto a estos créditos hipotecarios, llegó a registrar una baja del 13%.

En sendas notas informativas, Banco Popular y Liberbank cifraron en 334 y 83 millones de euros el impacto de esta decisión para sus propios balances.

La banca española se benefició a principios de siglo de la burbuja inmobiliaria, firmando numerosos créditos hipotecarios aprovechando la actividad desenfrenada del sector de la construcción.

En su momento álgido, en 2007, se contrataron 1,78 millones de hipotecas por un valor de 300.000 millones de euros. En 2015, esta cifra cayó a 372.000 créditos por un valor de 49.000 millones, según las cifras del INE.

El estallido de esta burbuja hundió a España en una larga crisis, destruyendo millones de empleos y dejando sin recursos a muchas familias que fueron expulsadas de sus casas al no poder pagar sus hipotecas.

El sector bancario, al borde de la quiebra, requirió en 2012 de una ayuda europea de 41.300 millones de euros y el gobierno creó una banco público, la Sareb, que absorbería los millones de activos inmobiliarios tóxicos de las entidades.

Aunque esta decisión es positiva para los afectados por estas cláusulas, puede provocar un encarecimiento de los créditos para que los bancos puedan afrontar estos reembolsos, advirtió el departamento de estudios del portal de anuncios inmobiliario Idealista.