Lanzaron medidas para préstamos a empresas

El Banco Central aprobó ayer normas para permitir el acceso al crédito de las pymes afectadas por la crisis económica y simplificar determinadas operaciones. La clave es que permitirá a las empresas no presentar estados contables cuando presenten suficientes garantías, como efectivo, plazos fijos dentro del mismo bancos que otorga el crédito o documentos de empresa con una alta calificación de riesgo.

Las medidas pasan por la eliminación de las garantías que se exigían para el descuento de documentos ( cheques y facturas) librados por grandes empresas y la flexibilización general en las normativas sobre garantías.

La decisión del directorio va en línea con la promesa que hace algunas semanas había realizado en este sentido el titular del BCRA, Martín Redrado: «No me interesa analizar la foto de la empresa, sino prestarle atención a la perspectiva de negocios futuros», aseguró en distintas exposiciones públicas.

Estas son las tres nuevas normativas aprobadas por el directorio del BCRA, a través de la Comunicación «A» 4242:

• Eliminación de aforos para el descuento de documentos librados por empresas cuya calidad crediticia hace innecesaria esta garantía. En estos casos, se amplía el margen de cobertura de 85% a 100%.

• Se extendió a un año el plazo de los préstamos cubiertos por aquellas garantías «autoliquidables» que entrañan un riesgo mínimo entre la valuación de los préstamos y la de las garantías.

En este grupo se incluyen, por ejemplo, las operaciones cubiertas con garantías en efectivo, en la misma moneda del crédito; los depósitos a plazo fijo, de la misma moneda, en la entidad financiera otorgante del préstamo, los avales y cartas de crédito cuyo emisor tenga una calificación de riesgo internacional «AA» o superior, y la cesión de cobro de peajes.

En los casos en que las financiaciones estén cubiertas por este tipo de garantías, quienes solicitan créditos no deberán enfrentar la evaluación de su capacidad de repago ni de su clasificación. La medida permitirá, por lo tanto, a las pymes acceder al crédito a tasas competitivas y sin necesidad de aportar estados contables y «cash flows» equiparables a los de empresas mejor calificadas. «Esto no sería posible sin esta flexibilidad ya que, si cuentan con expectativas favorables, aún tienen sus patrimonios afectados por crisis o bajas calificaciones, no siendo posible el acceso al crédito en base a sus estados contables o registros históricos», aclararon desde el BCRA a través de un comunicado.

• En tercer lugar, se flexibilizaron los requisitos para el descuento de cartera de títulos de crédito atomizadas, a partir de la eliminación de los límites internos cuando el total de la operatoria no supere 15% del capital regulatorio de la entidad y ninguno de los emisores supere 10% de la cartera descontada.