Las cuentas sueldo dejan de crecer por empleo en negro

Entre 2003 y 2004 hubo un gran crecimiento de las cuentas sueldo -de 11%- a través de las cuales los trabajadores cobran sus salarios. Pero ahora se teme que se desacelere su evolución por el mayor número de empleos en negro.

Más de 5 millones de personas ya cobran sus salarios a través de las denominadas «cuentas sueldo», casi medio millón de individuos más que hace un año. Sin embargo, no tiene mucho más potencial de suba por los altos niveles del empleo en negro.

Para las empresas que optan por pagar a sus empleados a través de depósitos en bancos, la operación no implica costos adicionales, y reduce además el riesgo de transportar efectivo. Para los trabajadores también es beneficioso ya que los bancos ofrecen numerosos descuentos en consumos con tarjetas de débito.

Aun así la mayoría de los trabajadores retiran la totalidad de sus salarios al inicio del mes en lugar de dejarlo depositado. Esto es señal de bajos ingresos y de una economía que opera en negro ( comercios no aceptan bajas de débito).

«La actitud compulsiva de retirar en efectivo todo el sueldo en una operación responde en general a determinados segmentos y niveles de ingresos», explicó Armando Berretoni, gerente del área de Comercios y Negocios del Banco Francés.

La principal limitación que encuentran los bancos al crecimiento de las cuentas sueldo es la alta proporción de trabajo no registrado y la existencia de sectores de muy bajos ingresos que directamente no tienen acceso al sistema financiero.

De 15 millones de personas que conforman la población económicamente activa, casi 4 millones posee problemas laborales entre desocupados y subocupados. Por lo tanto, dado que cerca de la mitad de los restantes 11 millones trabaja en negro, el margen para que esta modalidad de pago continúe creciendo (llegar a 5.500.000 personas) es muy escaso.

Para Berretoni, la economía en negro representa «un límite claro para avanzar con la bancarización, ya que por su situación hay una parte de la población que está directamente excluida del sistema financiero».

• Proyección

El Banco Francés está proyectando un crecimiento de entre 8% y 10% en la cantidad de cuentas sueldo para este año, pero Berretoni reconoce que «el bajo nivel de bancarización implica que los bancos incrementan cápitas tomadas de otras entidades en lugar de bancarizar nuevos clientes».

La apertura de cuentas sueldo no sólo juega a favor de una mayor bancarización sino que también es un puntapié para el crecimiento de créditos. Los bancos utilizan la información que obtienen de sus clientes para ofrecerles otros servicios, como tarjetas y préstamos personales acordes con sus niveles de ingreso. Cerca de 70% de los créditos personales que se aprueban son entregados a clientes que poseen cuentas sueldo abiertas.