La mayoría de los deudores de créditos hipotecarios, prendarios y personales recibirá una mala noticia para este fin de año. Según informó ayer el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), el índice del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), que se calcula a partir de la variación de los salarios y que se toma para actualizar esos créditos, creció en noviembre 1,83 por ciento, porcentaje que se trasladará inmediatamente a las cuotas que llegarán en enero. Ahora, desde su aplicación, en octubre del año pasado, el indicador lleva acumulado un incremento de 14,6 por ciento, mientras que en lo que va de 2003 el aumento suma 13,7 por ciento.
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De todas formas, el CVS tendrá vigencia hasta abril, ya que el Congreso derogó a fines de octubre su aplicación, luego de haber aprobado una «compensación» a los bancos por 2.800 millones de pesos por la pesificación asimétrica entre depósitos y préstamos.
A la salida de la convertibilidad, se dispuso que los créditos pesificados se iban a reajustar según el Coeficiente de Estabilidad de Referencia (CER), que se realiza tomando en consideración el índice de precios al consumidor. Pero cuando la inflación alcanzó 10 por ciento, en abril del año pasado, el gobierno consideró mejor reajustarlo por el CVS, que toma como base la variación de los sueldos.
Luego, el incremento de 200 pesos dispuesto para el sector privado, escalonado a partir de julio y hasta marzo del año próximo, volvió a generar controversias por el sistema de reajuste. Es que este incremento impulsa al CVS a crecer alrededor de 15 por ciento hasta marzo, lo que motivó, junto con la compensación a los bancos, su derogación a partir de abril. Pero, si bien su aplicación estaba dispuesta desde hace un año, no todos los bancos y propietarios de inmuebles reajustaron los préstamos y los alquileres para no perder clientes. Sin embargo, para fines de este año, prácticamente todos los préstamos otorgados durante la convertibilidad originalmente en dólares ya fueron ajustados con este índice, situación que continuará hasta abril. En promedio, y desde julio, el reajuste comenzó a hacerse a una tasa ligeramente superior a 2 por ciento mensual, acumulando 10 por ciento en los últimos cuatro meses. Según fuentes del mercado, si no se hubiera tomado en cuenta la incorporación de los 200 pesos, la indexación de estos créditos hubiera sido prácticamente nula. Por otro lado, se hubiera tomado como mecanismo de indexación el CER y el alza hubiera sido de menos de 4% en todo el año.
Después de abril, los préstamos que ahora se ajustan por CVS pasarán a regirse por la tasa de interés a la que fueron tomados, salvo que ésta sea mayor de 12,38 por ciento anual, que es la tasa promedio del Banco Central de 2001, la que funcionará como tope.
El polémico índice se aplica a todos los créditos hipotecarios para vivienda única de hasta 250.000 dólares pesificados, a los prendarios de hasta 30.000 y a los personales de hasta 12.000 pesos o dólares.
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