ARCA al acecho: ¿desde que monto controlan las transferencias en agosto 2025?

Con los montos actualizados por la inflación, ya están aumentando los casos donde bancos o billeteras digitales piden justificar el dinero recibido.

Prestá atención a los nuevos montos de transferencia que vigila ARCA.

Desde mitad de año, los topes que usa ARCA para seguir los movimientos de dinero en cuentas bancarias o billeteras virtuales cambiaron. El ajuste, que se hace cada seis meses, busca actualizar los valores según el aumento del costo de vida y ya está en vigencia para todas las operaciones realizadas desde junio de 2025.

Esto implica que, si recibís transferencias importantes o hacés pagos de gran valor, es probable que la entidad financiera te pida explicar de dónde viene la plata. Es importante que sepas que si no tenés cómo justificarlo, puede haber complicaciones para vos.

Si superás estos montos de transferencias en agosto, ARCA te va a investigar

El organismo aumentó considerablemente los límites a partir de los cuales comienzan a aplicarse controles más estrictos. En agosto 2025, los montos actualizados que pueden activar una revisión son:

• Transferencias o ingresos a cuentas: desde $50.000.000 si sos persona física, o $30.000.000 si sos persona jurídica.
• Extracciones en efectivo: se controlan desde los $10.000.000 para ambos casos.
• Saldos al cierre del mes: si tu cuenta supera los $50.000.000 (personas físicas) o $30.000.000 (empresas), ARCA puede requerir información.
• Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas, y $30.000.000 para personas jurídicas.
• Transferencias en billeteras digitales: también se controlan desde los $50.000.000 o $30.000.000, según el tipo de titular.
• Compras: se pueden realizar operaciones hasta $10.000.000 sin necesidad de justificar. Superado ese monto, se debe presentar documentación respaldatoria.

En todos los casos, si no se puede justificar de dónde provienen los fondos, el sistema puede activar una investigación más profunda.

La documentación que pide ARCA

Cuando un banco detecta un movimiento que supera los umbrales establecidos, puede retener el dinero temporalmente hasta recibir la documentación correspondiente. Los papeles más comunes que solicitan son:

• Contratos de compraventa o comprobantes de pago.
• Facturas (tanto de monotributistas como de responsables inscriptos).
• Recibos de sueldo, jubilaciones o pensiones.
• Constancia de inscripción en AFIP.
• Certificados de origen de fondos emitidos por un contador matriculado.

Con esta información, la operación suele destrabarse en poco tiempo, solo si los datos son claros y coherentes con la transacción.

Si el banco bloquea tu operación, esto es lo que tenés que hacer

Si una transferencia queda frenada o bloqueada, tenés que actuar rápido si o si:

• Respondé al pedido del banco enviando toda la documentación que te soliciten.
• Avisá antes de recibir grandes montos, especialmente si sabés que vas a hacer una operación fuera de lo común. Podés contactar a tu banco y detallar el día, el importe y de dónde viene la plata.
• No fracciones transferencias para evitar los límites, ya que eso puede ser considerado sospechoso y generar todavía más controles.
• Si no podés justificar el origen del dinero, ARCA puede aplicar sanciones, suspender temporalmente tu cuenta y derivar el caso a la UIF (Unidad de Información Financiera).