¿Cuál es el rendimiento de las seis estrategias potenciales para invertir tu aguinaldo?

El aguinaldo podría ser una oportunidad para cumplir algún objetivo, pagar deuda o invertirlo. Las tácticas.

El aguinaldo. Hay que E

entenderlo y conocerlo, en concreto. 

Tiempo de aguinaldo, un tiempo que siempre es bienvenido, y sin dudas, (en la actualidad) un respiro. Una oportunidad para cumplir algún objetivo relegado, pagar deudas pendientes o invertirlo pensando en el futuro.

Incluso una oportunidad, quizás para muchos, para dar su primer paso en unas finanzas personales más sanas, aprender sobre inversiones y empezar a planificar con inteligencia. Pero cómo, en qué y más… Lógicamente, son los primeros interrogantes que suelen surgir. Y un último punto que nos lleva a hablar del ABC de las inversiones, y que hay que tener en cuenta a la hora de invertir.

Entre ellos, el perfil como inversor de cada uno. Entenderlo y conocerlo, en concreto, hará que puedas “dormir tranquilo”. Lo podes saber rápido con algunas preguntas simples que van desde el conocimiento y experiencia que tengas, la edad y tus ingresos, hasta cuánto estás dispuesto a perder (preguntándote, por ejemplo, cómo te sentirías ante una pérdida), el horizonte de tiempo que podrías dejar tu inversion y tu necesidad de liquidez -en otras palabras, qué tan importante es que puedas acceder rápido a tu dinero invertirlo, de necesitarlo-.

Por otro lado, y clave, será tu objetivo. Invertí con un propósito, te permitirá marcar la diferencia en tu planificación y evitar decisiones erradas. Mientras que como tercer dato, debemos mencionar la diversificación, como una forma de bajar el riesgo de tu inversión.

Aguinaldo: aprender sobre inversiones y empezar a planificar con inteligencia.

Las seis estrategias potenciales para invertir tu aguinaldo

Ahora, una vez identificado tu perfil, definido tu objetivo y entendido la importancia de diversificar tus ahorros, llegó el momento de decidir dónde invertir. Las alternativas son múltiples, van de menos a más sofisticadas, con diferentes riesgos y moneda, y tiempo recomendado de inversión, entre otras variables. Por eso, una primera recomendación -en especial, para quienes comiencen- puede ser comenzar por un Fondo Común de Inversión.

¿Por qué FCIs? Por algunas de las razones hasta ahora mencionadas. Entre ellas, permiten la diversificación en diferentes activos con un bajo monto, existen muchas opciones según la meta, y están manejados por profesionales. Un punto no menor para aquellos que recién comienzan, o bien no tienen tiempo de estar día a día sobre sus inversiones (en épocas de mercado volátil, y en el que la gestión activa genera valor).

Y si hacemos un doble clic, la siguiente pregunta es en cuál FCI. Te dejamos acá diferentes seis estrategias, según la moneda en la que quieras invertir, y tu perfil:

Perfil conservador

Renta Fija T+0 (LECAPs). Moneda: pesos. Es una alternativa al Money Market, con liquidez inmediata y mejor rendimiento esperado, que invierte básicamente en LECAPs (Letras del Tesoro). El horizonte de inversión es corto plazo, y la TNA promedio de referencia es del 34/35%.

Renta Fija Corto Plazo en USD. Moneda: dólares. Estrategia que busca rentabilizar estos USD con baja volatilidad y liquidez, mediante una gestión activa de instrumentos en dólares (públicos y/o privados) de muy corto plazo. Buscan competir, en concreto, con lo que ofrece un plazo fijo a un año en esta moneda -pero con la posibilidad de los fondos a las 24 horas si es necesario, y asumiendo riesgo de mercado-. Su TNA orientativa es del orden del 6%.

Perfil moderado

Renta Fija Discrecional. Moneda: pesos. Son fondos que buscan maximizar el rendimiento de los ahorros mediante una canasta de activos de renta fija, balanceando entre diferentes riesgos (soberano, subsoberano y privado) e instrumentos de cobertura. Acá las Tires -como referencia de rendimiento- se ubican entre 34-36%. El horizonte de inversión recomendado se estira al mediano plazo.

Renta Fija USD Balanceada. Moneda: dólar. Su objetivo es similar a los FCIs de Renta Fija Discrecional mencionados, pero básicamente con inversiones en renta fija en USD. Balancean (como lo indica su nombre) entre deuda soberana y privada, y pueden ser múltiples las opciones con lo que es importante entender la estrategia -una vez optado el fondo dentro de esta categoría-. Las Tires de referencia se ubican entre 6% y 8%, dependiendo la composición.

Perfil agresivo

FCIs Renta Variable. Moneda: pesos. Basa su estrategia en acciones locales (y pueden mantener hasta un 25% en CEDEARs). La volatilidad acá salta varios puntos por arriba de los anteriores, producto de la naturaleza en lo que invierten, pero su rendimiento potencial -en buenos tiempos- puede moverse por arriba. Condición necesaria (aunque no suficiente): tiempo. En lo que va del año, estos fondos no han tenido una buena racha.

FCIs Retorno Total USD. Moneda: dólares. Fondos en donde, quien lo administra, suele tener una mayor discrecionalidad sobre el manejo de las inversiones -y suelen combinar entre renta fija y acciones-. Nuevamente el horizonte de inversión recomendado es de largo plazo. Las decisiones acá del PM (Portfolio Manager), y su estrategia, marcan la diferencia; y se traduce en menores o mayores rendimientos.

Pero estas son sólo algunas de las opciones. Dentro de este vehículo, son variadas las estrategias, y la elección dependerá de cada uno. Lo importante es conocer que están, y no tener miedo a dar tu primer paso en el mercado ni a hablar de inversiones. A largo plazo, esta será la variable diferencial que te permitirá cumplir tus metas.