Los deudores hipotecarios que estén comprendidos en el salvataje dispuesto por el Congreso deberán negociar directamente con el banco las condiciones para refinanciar su crédito. Así lo dispone la reglamentación que esta semana dará a conocer el Ministerio de Economía, que permitirá a los morosos inscribirse en el régimen hasta mediados de marzo (otorga 60 día hábiles para cumplir el trámite).
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La ley establece que es el Estado, a través de un nuevo fondo fiduciario, el que comprará las hipotecas en mora a los acreedores. Primero se avanzará con el capital vencido del préstamo y luego se irá cumpliendo con el pago de las cuotas mensuales. Una vez que el esquema esté en marcha, el deudor deberá concurrir a la entidad que le otorgó el préstamo para acceder a la ayuda especial. Además, quedará definido que tanto los bancos como los acreedores privados cobrarán el monto del préstamo adeudado y de las cuotas futuras en bonos. No serán títulos que ya existen en el mercado, sino nuevos papeles que emitirá el fondo fiduciario que se creará para administrar el salvataje a los deudores. En cambio, pese a la expectativa inicial de los acreedores, no habrá cancelaciones en efectivo. Se estima que el costo total para el Estado de esta medida superaría los $ 600 millones y abarcaría a más de 20.000 deudores.
Habrá, eso sí, una diferenciación según el acreedor. A los bancos les darán títulos de mayor duración, mientras que para los acreedores privados habrá bonos más cortos. «Es evidente que un privado no tiene tanto margen para esperar el vencimiento de un título, mientras que los bancos tienen más posibilidad de absorber deuda», destacaron altas fuentes del Palacio de Hacienda para explicar por qué se hará diferencia entre ambos casos.
De esta forma, cada deudor tendrá que recurrir al banco que le dio el crédito para conseguir una refinanciación, que como mínimo deberá disponer un año de gracia para volver a pagar. Luego, quedará a criterio del banco la posibilidad de darle o no más tiempo. La nueva cuota deberá estar en relación con el ingreso del individuo. «Se definirá un mínimo, que es lo que dispone la ley, pero luego son los bancos y sus respectivos deudores quienes deberán definir el monto mensual», explicaron en el Palacio de Hacienda.
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La ley estableció que dentro del salvataje ingresan todos los deudores hipotecarios que hayan entrado en mora desde el 1 de enero de 2001 hasta el 11 de setiembre de 2003, siempre y cuando el crédito en origen no haya superado los $ 100.000. La otra condición es que el préstamo se haya utilizado para la compra de la vivienda única, familiar y de ocupación permanente.
Aún no se dispuso quién estará a cargo del fondo fiduciario, aunque probablemente sea el propio Banco Nación o el Ministerio de Economía.
