EE.UU.: 3.000 bancos aún en peligro de quiebra

Facsímil del informe de la Comisión especial del Congreso de EE.UU. sobre la situación del sistema bancario y el peligro de las hipotecas comerciales.

Aunque algunos analistas insisten en que lo peor ya pasó, la crisis financiera provocada por el colapso de las hipotecas subprime en Estados Unidos aún puede hacer tambalear la estabilidad del sistema bancario estadounidense.

El tamaño de la bomba de tiempo que todavía está activada involucra aproximadamente a más de 3.000 pequeños bancos en EE.UU., sobre todo regionales. Éstos deberán enfrentar refinanciaciones en los próximos cuatro años por u$s 1,4 billón. Ayer se conoció un informe de la Comisión del Congreso responsable de supervisar el plan de ayuda para los bancos (COP por sus siglas en inglés): «Las pérdidas en las hipotecas comerciales y el riesgo a la estabilidad financiera» en el que reconoce su «preocupación de que una ola de pérdidas en las hipotecas comerciales durante los próximos cuatro años podría poner en grave peligro la estabilidad de muchos bancos, los pequeños en particular».

Según el informe, de los 8.100 bancos norteamericanos, aproximadamente 3.000 entidades pequeñas tienen una «exposición problemática» a este tipo de préstamo.

La COP explica que durante 2011 a 2014 los hipotecados tendrán que refinanciar aproximadamente u$s 1,4 billón en hipotecas comerciales. Según sus cifras, casi la mitad de estos préstamos actualmente se encuentran «bajo agua», es decir, que los hipotecados deben más por su préstamo que el valor actual de su propiedad.

«Una oleada significativa de morosidad en hipotecas comerciales causaría un daño económico que podría tocar las vidas de casi todos los estadounidenses debido a la quiebra de los bancos que sirven la región, ya que bancos chicos hacen un papel crítico en la financiación de pequeñas empresas que podrían ayudar a la creación de nuevos empleos para la economía norteamericana, su quiebra a gran escala podría dañar sus regiones, minar la recuperación de la economía y ampliar la duración de una ya dolorosa recesión», advierte.

Si bien estos problemas no tienen una sola causa, la mayoría de los préstamos probablemente no fueron efectuados en el pico de la burbuja inmobiliaria. La Comisión observa, sin embargo, que «incluso los prestatarios que poseen propiedades rentables pueden ser incapaces de refinanciar sus préstamos como los que se enfrentan a más estrictas normas de suscripción, el aumento de la demanda de inversión adicional por parte de prestatarios y de crédito restringido».