Fuerte suba de los créditos bancarios en septiembre

Según la consultora First Capital Group, en el último mes los préstamos totales subieron un 3,8% en relación con agosto. También hubo un importante aumento en las operaciones en dólares.

Las familias continuaron en septiembre expandiendo la toma de créditos, alcanzando un total de $1.418.718 millones, un 3,8% más que el mes pasado. La suba se vio especialmente reflejada en los préstamos personales e hipotecarios. En el primer caso el alza llegó al 57,22%, mientras que en los segundos el incremento alcanzó al 71,72%. También hubo fuertes incrementos en el caso del financiamiento vía tarjetas de crédito y en los préstamos comerciales. Según el último informe preparado por la consultora financiera First Capital Group;en el primer caso, la expansión fue del 25,33% en términos interanuales. A su vez, los préstamos comerciales tuvieron un gran salto en relación con los meses anteriores: el incremento mensual en septiembre fue del 4,35% y en términos interanuales hubo una expansión del 52,19%.

Según First, finalizando el tercer trimestre de 2017 se observa que los préstamos personales siguen en una pendiente ascendente constante: el stock tuvo un incremento del 4,61% respecto de agosto, lo que equivale a unos $13.743 millones. Hacia fines de septiembre el saldo de préstamos personales ascendió a $311.686 millones para el total acumulado, representando un crecimiento interanual del 57,22%, contra los $198.253 millones del mismo mes del año anterior. Según Guillermo Barbero, socio de la consultora, esta línea de crédito "crece de forma constante y homogénea y de a poco empieza a notarse en el alza del consumo". Según el analista "las causas del rebote financiero son varias: el ingreso de los nuevos convenios laborales a los recibos de sueldo permiten recrear la capacidad de endeudamiento de las personas, la confianza de los consumidores viene en aumento durante los últimos meses y, tal vez lo más importante, la mayoría de las entidades han reinventado las condiciones para este tipo de préstamos, incorporando nuevas tecnologías digitales".

La operatoria a través de tarjetas de crédito totaliza un monto de $267.701 millones, representando una mínima suba del 0,08% respecto al cierre del mes pasado. En términos interanuales representa un 25,33% de crecimiento. "Esta línea de crédito, entrando a los últimos meses del año, todavía no ha logrado alcanzar el paso de las otras líneas que se muestran mucho más dinámicas, como los hipotecarios, prendarios y personales. El uso del plástico ha sido reemplazado por parte de los usuarios por otro tipo de productos complementarios que le permiten financiarse sin sacar la tarjeta de su billetera, la caída de las cuotas sin interés ha concentrado los consumos en contado o pocas cuotas, determinando de esta manera la caída del stock", explicó Barbero. "Sin embargo, se acerca fin de año, y oportunidades estacionales como el día de la madre, compras navideñas y planes para las próximas vacaciones 2018, son fechas y acontecimientos que promueven en el consumidor el uso de la tarjeta sobre todo para vacaciones y viajes donde cada vez hay más ofertas y planes para estimular su uso. Veremos si esto influye en estos últimos tres meses y pueden tener el nivel de recuperación deseado", finalizó.

En cuanto a los créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación, continuaron creciendo durante septiembre, representando una suba del 9,58% respecto al mes pasado, acumulando un stock total de $98.921 millones, que medido contra el mismo mes del año pasado representa un crecimiento del 71,72% y se mantiene constante. Sin dudas es el dato revelador del año en cuanto a financiación para los clientes, no solo porque su crecimiento sigue en alza sino porque es uno de los temas que se ha instalado entre los consumidores y los medios masivos de difusión, con comentarios y recomendaciones sobre los diferentes tipos de créditos hipotecarios mencionando tasas, plazos, montos, condiciones, requisitos, UVA, etc. "Esto es importantísimo para la reactivación que necesitaban tanto los usuarios como los oferentes y como consecuencia, para la reactivación de la economía. No cabe duda que es el producto que mejor funciona con la referencia boca a boca, generando a su vez mejoras e innovaciones en las condiciones en los mismos", agregó Barbero.

Los créditos prendarios presentaron un stock de cartera de $83.627 millones, mostrando un crecimiento del 5,62% versus el stock de cartera a fines de agosto de $79.176 millones. Sigue encabezando la línea de prendarios el mayor crecimiento interanual, con un 75,41%. Por medio de datos oficiales, se sabe que faltando tres meses para finalizar el año ya se vendieron la misma cantidad de 0 km que en 2016. Es una actividad que sigue en constante crecimiento y permite vislumbrar que seguirá así hasta fin de año, lo que claramente explica el comportamiento de la línea de créditos mencionada y porque sigue siendo el producto con mejor índice de crecimiento en forma interanual.

Finalmente, los préstamos comerciales han pegado un gran salto en relación a los meses anteriores: el incremento del mes ha sido del 4,35%. En términos interanuales representa un aumento del 52,19%. "Parece ser que la línea de comerciales empieza a tomar vuelo por parte de los demandantes, y esto hace que vayan asomando más alternativas de elección. Se sabe que entramos en un mes electoral: en ocasiones anteriores, los bancos restringían bastante la oferta ante esta circunstancia, nos encontramos ahora con un panorama totalmente distinto, pareciera que las PASO hubieran decretado el fin del período electoral", destacó el informe.

En cuanto a los préstamos en dólares, sigue su crecimiento en lo que va del año y parte importante tiene que ver con la modificaciones normativas realizadas. "Antes solo podían tomar este tipo de financiamiento las empresas exportadoras y hoy en día se ha abierto el juego a otros demandantes como pueden ser los proveedores de estos exportadores", se indicó. Por eso estos préstamos siguen siendo los más amplios en volumen, llegando a fin de septiembre con un stock de $11.859 millones.