Aguinaldo 2025: cómo hacerlo rendir al máximo, con las mejores ideas de inversión de los expertos

Con la llegada del aguinaldo, crecen las consultas sobre cómo invertirlo. Estrategias clave para proteger y hacer crecer el capital, según tu perfil.

Analistas del mercado coinciden en que es un momento propicio para tomar decisiones de inversión adaptadas al perfil de cada ahorrista.

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Con la llegada del aguinaldo, muchos argentinos se preguntan cómo aprovechar de forma inteligente ese ingreso adicional. En un contexto de mayor estabilidad cambiaria y señales de recuperación macroeconómica, analistas del mercado coinciden en que es un momento propicio para tomar decisiones de inversión adaptadas al perfil de cada ahorrista.

La inflación muestra una clara desaceleración –el IPC de mayo fue de apenas 1,5%–, el Gobierno volvió a registrar superávit primario y el consumo empezó a repuntar. En paralelo, la volatilidad en los mercados internacionales se mantiene contenida, más allá de las tensiones en Medio Oriente, lo que genera oportunidades puntuales en commodities como el oro, la soja y el petróleo.

Estrategias recomendadas por IEB+

Desde la fintech IEB+, del Grupo IEB, proponen un enfoque segmentado por perfil de riesgo, teniendo en cuenta el contexto actual de estabilización macroeconómica, inflación en retroceso y menor volatilidad cambiaria. El objetivo es que cada inversor pueda canalizar su aguinaldo de forma eficiente, con estrategias que combinen rendimiento, cobertura y liquidez.

Perfil conservador (corto plazo)

Para quienes priorizan preservar el capital y mantener alta liquidez, IEB+ sugiere asignar un 70% a instrumentos en pesos de corto plazo, como las LECAPs, que hoy rinden por encima de la inflación proyectada y permiten capturar tasas reales positivas. En particular, destacan la S29G5, con vencimiento en agosto y una tasa efectiva mensual (TEM) cercana al 2,3%, lo que anualizado supera holgadamente los rendimientos de plazos fijos o cuentas remuneradas.

El 30% restante se destinaría a activos dolarizados, como el bono soberano AL30, que ofrece cobertura frente a movimientos del tipo de cambio, y una TIR cercana al 13% anual, con un pago parcial significativo el 9 de julio (8,33 USD cada 100 de valor nominal). Para diversificar, también se incluyen acciones locales de empresas sólidas y con fundamentos robustos, como Transportadora de Gas del Norte (TGNO4), Vista Energy (VIST) o Mercado Libre (MELI). Este mix permite capturar subas puntuales del equity sin quedar completamente expuesto.

“Es una cartera pensada para perfiles conservadores que buscan resguardo en pesos, pero sin resignar oportunidades de retorno en dólares ni exposición selectiva al equity argentino”, explican desde IEB+.

Perfil moderado (horizonte medio)

En este caso, el inversor tolera algo más de riesgo a cambio de una mejor rentabilidad. IEB+ recomienda dividir el capital en partes iguales entre la LECAP S29G5 y el bono AL30. De esta forma se logra:

• Cobertura cambiaria y rentabilidad atractiva en dólares con el AL30, que además se beneficia de la compresión de spreads si baja el riesgo país.

• Una tasa mensual competitiva en pesos con la LECAP, ideal para capitalizar la desinflación y el carry trade.

El horizonte ideal para esta estrategia es de 2 a 6 meses, apuntando a aprovechar el entorno de tipo de cambio estable y tasas aún elevadas en términos reales.

Perfil agresivo (largo plazo)

Para quienes apuntan a mayores retornos y aceptan la volatilidad de mercado, IEB+ propone una estrategia diversificada en renta fija corporativa y renta variable:

• 15% en Obligaciones Negociables (ONs) corporativas como la PN36O de Pan American Energy, que rinde en torno al 7% anual en dólares, con riesgo crediticio moderado y buena liquidez.

• 15% en el bono AL30, por su atractivo flujo de pagos y posibilidad de compresión si mejora el escenario argentino.

• 30% en acciones con fundamentos sólidos, como MELI, VIST y TGNO4, que presentan buenos márgenes operativos, baja deuda y exposición a sectores estratégicos como tecnología y energía.

Esta cartera busca capturar revalorizaciones de largo plazo, en sectores que podrían beneficiarse de la normalización macroeconómica y del ingreso de capitales en los próximos trimestres.

“La clave en este segmento es la selección de emisores con baja exposición al riesgo regulatorio y buena salud financiera. En renta fija priorizamos empresas con buena cobertura de intereses y márgenes sostenibles, mientras que en renta variable buscamos compañías líderes con potencial de crecimiento”, detallan desde IEB+.

IOL: invertir es el nuevo ahorrar

Desde IOL, en tanto, remarcan que el aguinaldo puede transformarse en una verdadera oportunidad financiera si se adapta a cada perfil y horizonte.

Para los más conservadores, proponen bonos ajustados por CER como el TZX26 (rinde inflación +10%), o Fondos Comunes de Inversión como “IOL Dólar Ahorro Plus”, que invierte en ONs de sectores clave y ofrece rendimiento estimado en torno al 6,5%-7% anual.

En perfiles más dinámicos, destacan el Fondo “IOL Portafolio Potenciado”, con una cartera diversificada en bonos, acciones y Cedears, gestionada activamente por el equipo de estrategia. Además, insisten en la simpleza del Dólar MEP Simple como vía rápida y segura para dolarizarse al mejor precio del mercado.

Reba: la regla del 50/30/20 y el poder del perfil inversor

Desde Reba, por su parte, plantean una fórmula simple para orientar el uso del aguinaldo:

• 50% al ahorro en dólares (MEP, CEDEARs, o compra directa),

• 30% a instrumentos en pesos de corto plazo (plazos fijos, FCI),

• 20% a pago de deudas o consumo postergado.

“La clave es conocer el perfil inversor: conservador, moderado o agresivo. A partir de ahí se pueden elegir productos adecuados sin necesidad de ser un experto”, explica Vanesa Di Trolio, Business Manager de Reba.

Conclusión: oportunidades para cada perfil

Más allá del perfil, los expertos coinciden en un punto: evitar decisiones impulsivas y diversificar. La estabilidad reciente no garantiza que el escenario se mantenga sin sobresaltos, pero sí permite pensar a mediano plazo con mayor previsibilidad.

El aguinaldo puede ser la puerta de entrada a una planificación financiera más robusta y profesional. Ya sea con Lecaps, bonos CER, dólar MEP o CEDEARs de empresas líderes, lo importante es empezar.