Cobré mi primer sueldo: ¿Qué hago?

Los jóvenes cuando obtienen su primer empleo deben tener en cuenta ciertas herramientas y a la vez planificar. Ya que un buen presupuesto, permite ahorrar y organizarse.

ABC en las finanzas.

Adecco y vos

Cobrar tu primer sueldo es un momento de alegría y satisfacción. Pero también de incertidumbre, ya que aparecen las preguntas “¿Qué hago? ¿Lo gasto? ¿Invierto? ¿Cómo ahorro?”. En general, resultan incógnitas difíciles de responder que connotan la necesidad urgente de la educación financiera.

Las decisiones financieras comienzan al momento de cobrar el primer sueldo. Allí tenemos la potestad de definir cuánta importancia le otorgamos a la planificación financiera. “Es fundamental fomentar la Educación Financiera desde temprana edad para poder adquirir habilidades financieras que permitan a la sociedad tomar decisiones informadas para mejorar su bienestar financiero”, aseguró María Martha Deleonardis, Subgerente de Negocio Responsable de BBVA en Argentina.

Mientras que para Mariano Otalora, Director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales, “la educación financiera es super importante -más en un país con tantas crisis e inestabilidad- para que la gente tome mejores decisiones financieras, sepa cuándo gastar, invertir, endeudarse, que sepa planificar sus finanzas, armar un plan de negocios y proyecciones. Debe ser obligatoria”.

Y frente a los motivos por los cuales no resulta obligatoria, el consultor económico admitió que “una causa es la política, porque a los políticos en general no les interesa despertar el interés de que la gente sepa algunas cuestiones y, por otro lado, no sé cuánta gente está capacitada para brindar información financiera en Argentina en forma masiva en las escuelas”.

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Todos los jóvenes han tenido experiencias con el manejo del dinero, es decir, cuentan con una base de conocimientos. Y según Celeste Ibañez, Head de Banca Responsable/ESG de Santander Argentina, resulta “importante para poder tomar decisiones responsables”. Pero no es suficiente, sino que también es esencial “conocer las alternativas que disponemos a través de la cuenta donde se nos deposite ese primer sueldo”.

¿Cómo lo hago? Ibañez aconsejó "anticiparse y prepararse para cuando llegue el momento. Pensar objetivos para los primeros ingresos, cuáles son los gastos corrientes, cuánto se planea ahorrar y cuánto gastar”.

Los presupuestos financieros como base del ahorro

Desde Banco Macro, se hace hincapié en los “presupuestos personales”, cuya función es controlar los ingresos y gastos. Acompañado de “una separación mensual de una pequeña cantidad de dinero que sirva para cubrir imprevistos o para alcanzar alguna meta que se propongan y depositarla en una cuenta de ahorro”. En ese caso, se debe considerar como un gasto fijo, igual que el alquiler o los impuestos.

El presupuesto es la base del ahorro, el primer paso para ser personas financieramente responsables. Además, siendo una cuestión de hábito, resulta ser la parte de los ingresos que no se consume y puede guardarse para atender necesidades futuras. Hay que aclarar que no existe una única o mejor forma de ahorrar.

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“Es muy importante la confección de un presupuesto, que permitirá cuantificar los ingresos y egresos de dinero en un determinado periodo de tiempo. Permite planificar un mejor uso del dinero y ayuda a adquirir la disciplina necesaria para cumplir con las obligaciones, aprovechar oportunidades y determinar qué parte del salario que reciban pueden destinar al ahorro”, admitió Deleonardis, de BBVA.

Otalora coincidió en que “la mejor forma de ahorrar es imponérselo, separar un porcentaje del sueldo, que sea el valor justo. Y la idea es no utilizarlo para gastos corrientes”. Aunque también destacó que “muchos chicos viven con los padres y se pueden dar algunas posibilidades de no afrontar gastos importantes y también ahorrar un porcentaje muy importante”.

Cómo conservar el dinero y que no pierda valor con el tiempo

Para conservar el dinero y que no pierda valor con el tiempo, Banco Macro recomienda los depósitos a plazo fijo. Pero también existen los fondos comunes de inversión, acciones, bonos, entre otros. Sea la decisión que sea, va a depender directamente del joven y los gastos que pueda afrontar. Pero si está en condiciones de ahorrarlo, la inversión es una buena opción.

“El tipo de inversión a elegir dependerá del objetivo y / o meta personal. Las inversiones suelen tener distintos niveles de riesgos, dependiendo el tipo de aversión al riesgo que tenga una persona, será la opción que mejor se adapte a ella”, dijo Deleonardis, de BBVA. Y agregó: ”Es muy importante asesorarse sobre las distintas opciones que ofrece el mercado y saber cuáles son sus ventajas y desventajas. Y para acertar, es clave hacer una investigación previa y pedir asesoramiento”.

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En Macro insisten en que “las rentabilidades previstas pueden ser más elevadas, pero también el usuario asume el riesgo de perder una parte del capital”. Igualmente, “es posible encontrar productos de inversión con distintas combinaciones de riesgo y rentabilidad para satisfacer las necesidades y preferencias de todas las personas”.

“Lo recomendable es empezar de a poco, de menor a mayor. Desde lo menos sofisticado hasta ir ganando confianza y alcanzando objetivos. Una vez que se conoce un instrumento, el rendimiento que tiene mes a mes, uno está en condiciones de entender si es el adecuado para lograr su objetivo, o si necesita uno que rinda diferente”, aseguró Ibañez.

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¿Es posible ahorrar y disfrutar al mismo tiempo?

Entre tantas formas herramientas financieras, el cuidado del bolsillo y querer lograr una planificación financiera, falta responder ¿es posible ahorrar y disfrutar al mismo tiempo?

Banco Macro afirmó que “es posible”. “El ahorro no sólo llega de la mano de separar una pequeña cantidad todos los meses, también se puede ahorrar aprovechando las ofertas diarias que a menudo trae la compra con tarjetas de débito o crédito, uniendo el disfrute (en el caso de entradas de cine, por ejemplo) con el ahorro”, justificó.

En esa misma línea, Deleonardis de BBVA expresó que resulta “muy importante realizar una correcta planificación financiera. Parece complicado pero en realidad es sencillo y posibilita justamente que el joven ahorre pero al mismo tiempo pueda aprovechar del monto destinado a actividades que disfrute”.

“Ahorrar implica una decisión presente con vistas a alcanzar un objetivo en el tiempo. La satisfacción de tener la posibilidad de hacerlo es parte de ese proceso”, concluyó Ibañez de Santander.

El Gobierno lanzó la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2020 - 2023. Un instrumento de política pública que permite acercar los bienes y servicios financieros al conjunto de la población, promover el acceso universal, y el uso responsable y sostenible de los mismos a lo largo y ancho del territorio nacional, y reducir las brechas de uso que afectan a los sectores sociales más vulnerables.

Por su parte, la Ciudad de Buenos Aires sumará -a partir de este año- para los alumnos del último año de secundaria 30 horas cátedra de educación financiera y otras aptitudes para la empleabilidad: cómo armar un currículum y cómo manejarse en una entrevista laboral.