Bancos y billeteras deben reportar determinados movimientos cuando superan ciertos umbrales, aunque eso no implica una sanción automática.
ARCA actualizó los parámetros que bancos y billeteras deben tener en cuenta al reportar determinados movimientos.
Mover dinero entre cuentas propias es algo que todos hacen, ya sea entre bancos o desde una billetera virtual. Pero, aunque no exista una compra o venta detrás de la operación, las entidades financieras tienen que informar algunos movimientos a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
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Los límites vigentes son elevados y cambian según se trate de una persona física o una empresa. Superarlos no significa que el organismo vaya a aplicar una sanción, pero el reporte funciona como parte de los controles habituales sobre el origen y movimiento de los fondos.
Para las personas físicas, las entidades deben informar las operaciones cuando alcanzan los $50.000.000. En el caso de las personas jurídicas, el umbral es menor y empieza en $30.000.000. Estos montos también sirven como referencia para los saldos bancarios informados al organismo.
Es importante tener en cuenta que el hecho de alcanzar esos valores no convierte la operación en irregular de manera automática. Cundo se da esta situación, el banco o la billetera simplemente queda obligado a reportar la información correspondiente a ARCA.
Si una persona supera los $50.000.000 mensuales en movimientos entre cuentas de su titularidad, la entidad financiera deberá informarlo automáticamente. Eso no significa que el dinero vaya a quedar bloqueado ni que exista una sanción inmediata.
ARCA puede cruzar esos movimientos con la información fiscal y las declaraciones juradas disponibles para verificar si el volumen transferido coincide con los ingresos y bienes declarados. Si el origen del dinero está respaldado, no debería haber inconvenientes.
Por ejemplo, los fondos pueden provenir de la venta de un inmueble, de un vehículo o de ingresos que puedan demostrarse. En caso de que el banco solicite documentación, el titular tendrá que presentar los comprobantes que expliquen de dónde salió el dinero.
Las transferencias no son las únicas operaciones alcanzadas por los regímenes de información. En las extracciones de efectivo, el límite es de $10.000.000, tanto para personas físicas como para empresas. Los plazos fijos y las inversiones financieras tienen valores más altos:
personas físicas: desde $100.000.000
personas jurídicas: desde $30.000.000
Por eso, el control no se concentra únicamente en cuánto dinero pasa de una cuenta a otra, ya que ARCA también recibe información sobre saldos, retiros, colocaciones e inversiones cuando superan los montos establecidos. La clave está en poder justificar el origen de los fondos si una entidad solicita documentación.