Alternativas para invertir el aguinaldo

Llegó el aguinaldo y con él, la posibilidad de hacer rendir mejor nuestro dinero. En un año atravesado por la incertidumbre, expertos recomiendan estrategias que van desde fondos conservadores hasta apuestas agresivas en bonos y acciones.

Es fundamental elegir bien las alternativas según nuestro perfil de inversor.

Llegó la época del aguinaldo, una oportunidad ideal para proteger nuestro capital y generar ganancias adicionales en un contexto económico desafiante. Frente a un año marcado por tensiones comerciales internacionales, volatilidad financiera y desafíos locales, es fundamental elegir bien las alternativas según nuestro perfil de inversor.

Opciones conservadoras

Para quienes buscan estabilidad y mínimo riesgo, los Fondos Comunes de Inversión (FCI) Money Market son ideales. Permiten disponibilidad inmediata y preservan el capital, ofreciendo retornos moderados por encima de la inflación. En dólares, opciones como los fondos Balanz Ahorro en USD o T-Bills internacionales permiten obtener un rendimiento seguro de entre 4% y 4,5% anual.

Las Obligaciones Negociables (ON) de alta calidad crediticia también ofrecen seguridad con rentabilidades atractivas. Empresas sólidas como Pampa Energía, Pan American Energy o Pluspetrol brindan tasas del 7% anual en dólares, siendo alternativas confiables para mantener el capital protegido.

Alternativas para inversores moderados

Para perfiles que aceptan un nivel medio de riesgo, instrumentos como las Lecaps cortas brindan rendimientos por encima del plazo fijo y con disponibilidad inmediata. Otra opción interesante son los Bonos duales largos como el TTJ26, que ofrecen cobertura de tasa Tamar hasta mediados de 2026.

En dólares, las ONs corporativas de emisores reconocidos como Telecom, YPF, Irsa y Vista representan oportunidades equilibradas, con tasas de retorno alrededor del 8% anual.

Una estrategia adicional para inversores moderados podría ser el carry trade, buscando aprovechar las tasas en pesos en el corto plazo. Sin embargo, debido al riesgo latente de las elecciones de octubre, es aconsejable que inversores moderados y conservadores comiencen a dolarizar sus posiciones con anticipación para mitigar la incertidumbre electoral. Únicamente inversores más arriesgados y con confianza en la continuidad de las políticas económicas actuales deberían considerar el carry trade con un horizonte cercano a un año.

Inversiones agresivas para quienes buscan mayores retornos

Los inversores con alta tolerancia al riesgo pueden considerar acciones argentinas con gran potencial alcista, especialmente en sectores energéticos (YPF, Pampa, Vista), bancarios (BBAR, Galicia) y distribuidoras (Metrogas, ECOG). Asimismo, los bonos soberanos CER (TX26, T2X6) con TIR mayores al 10% sobre la inflación, resultan atractivos, aunque con riesgos asociados al contexto económico.

En dólares, opciones como los bonos soberanos GD35 o AE38 ofrecen tasas de rendimiento cercanas al 12%, ideales para quienes apuestan a escenarios favorables tras las elecciones.

Para quienes buscan rentabilidades extraordinarias aceptando gran volatilidad, instrumentos como el bono subsoberano de la Provincia de Buenos Aires BA37D son atractivos debido a su alto rendimiento y especulación política. Además, la cartera BDI Crypto ofrece exposición al mercado de criptomonedas mediante ETFs como IBIT y acciones relacionadas como Coinbase y MicroStrategy, especialmente para quienes creen en el crecimiento a largo plazo del mercado cripto.

El éxito en las inversiones depende de elegir instrumentos alineados con nuestro perfil de riesgo y objetivos personales. Una buena estrategia incluye diversificación, liquidez adecuada y seguimiento constante del contexto económico. El aguinaldo representa una oportunidad única para mejorar nuestra situación financiera, siempre que tomemos decisiones bien informadas y acordes a nuestras expectativas y tolerancia al riesgo.

CEO & Founder BDI Consultora de Inversiones.