Lanzan crédito a baja tasa para las PyMEs

Através de un grupo de entidades financieras, el gobierno abrió una línea crediticia por $ 60 millones para financiar a empresas que actualmente trabajan en la informalidad. La mayor parte de las entidades ofrecerá tasas de entre 10% y 13%, aunque en algunos bancos ascienden a 15% y 20%.

El dinero ya está disponible y fue aportado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Dada la difícil coyuntura por la que atraviesa la Argentina, por primera vez este organismo permitirá que puedan ser otorgados a firmas que no tienen sus papeles al día y por tanto actualmente no consiguen financiamiento productivo en ningún Banco, salvo a través de créditos personales o descubiertos con tasas que superan tranquilamente a 30%, 40% o 50%.

Esta es la situación por la que atraviesa un porcentaje mayoritario de las micro y pequeñas empresas del país. Algunas estimaciones preliminares indican que más de 60% de estas firmas, por algún motivo, no califica para acceder al crédito productivo.

Los préstamos no se darán directamente a las empresas sino que serán otorgados a unidades subprestatarias, como pueden ser mutuales, cooperativas o cámaras empresariales, entre otras entidades, que sí estén aptas para solicitar crédito. A través de estas entidades se canalizarán hacia las empresas demandantes. Es decir, el demandante formal del crédito ante el Banco es la unidad subprestataria, pero la entidad bancaria destina el dinero a financiar el proyecto de la empresa.

Los créditos están destinados a micro y pequeñas empresas cuya facturación anual sin IVA no supere los $ 500.000 con un máximo a otorgar de $ 50.000 por firma.

Según explicó ayer el secretario de la Pequeña y Mediana Empresa, Enrique Martínez, se estima que el monto promedio a solicitar por firma será entre $ 8.000 y $ 10.000. Los plazos son hasta 48 meses para capital de trabajo y hasta 60 meses para activo fijo y se podrá pedir un período de gracia de hasta 12 meses que será acordado con cada entidad.

Los fondos ya están disponibles en un grupo de entidades bancarias que durante los primeros días de octubre participaron en una licitación organizada desde la SePyME para conseguir las tasas más bajas. Así, en el Banco Nación las empresas podrán tomar crédito a tasas de 10%, en Banco Ciudad a 11,5%, en Banco Provincia de Buenos Aires a 12%, Credicoop 12,75%, Macro 15%, Banco Empresario del Tucumán (16%), Banco Suquía 19,95%, Banco del Chubut 20% y Nuevo Banco de Santa Fe 24%.

Para dinamizar las colocaciones de este dinero, desde la Se-PyME están trabajando en dos direcciones: por un lado, las empresas que necesiten preparar su carpeta de crédito para presentar al Banco podrán contar con la asistencia gratuita de los técnicos de esta secretaría que se encargarán de armarla y gestionar el préstamo.

En segundo lugar, considerando que las tasas más bajas están en el Banco Nación donde como contrapartida los créditos tardan meses en aprobarse, la Secretaría de las PyMEs llevará en bloque los créditos solicitados a esta entidad para acelerar la gestión del trámite.

Los proyectos de las empresas serán evaluados por las Unidades Subprestatarias, lo cual, según estimó Martínez, podría incrementar en unos tres puntos el costo del crédito para cubrir los gastos administrativos que demandará a estas organizaciones. Igualmente, para empresas que actualmente no tienen ninguna posibilidad de financiarse por esta vía, la tasa continúa siendo mucho más atractiva que la que se puede obtener por un descubierto.

La línea de $ 60 millones forma parte del programa Iniciar, que está en funcionamiento desde hace algunos años. Inicialmente este programa sólo era para financiar nuevos proyectos de empresas que cumplieran los requisitos solicitados por el sistema financiero. Según explicaron desde la SePyME, a raíz de las elevadas tasas que existen hoy en el mercado y dado que el problema de las PyMEs informales se ha agudizado con la crisis, se decidió extender este programa a proyectos existentes y a empresas en situación irregular.

Desde el gobierno la idea de fondo, al incluir en los destinatarios de estos créditos a empresas informales, es resolver de alguna manera los problemas de financiamiento de un porcentaje mayoritario de las firmas más chicas. Se especula con que, apuntalando sus proyectos a tasas más bajas, a largo plazo estas empresas terminarán en el circuito formal.