Pagaron hasta 26% anual para retener ahorristas

La apertura del «corralón» incrementó la competencia entre los bancos por retener clientes. Como consecuencia de ello en los últimos días se verificó una nueva suba en las tasas que se ofrecen a los ahorristas: ayer por depósitos a plazo fijo a 30 días se pagó en promedio 23,6% anual, pero algunas entidades financieras llegaron a ofrecer hasta 26% anual. Obviamente, se trata de los bancos con mayor necesidad de liquidez y por lo tanto más necesitados de retener clientes.

A 60 días en promedio se acordó un interés de 26,2% y a 90 o más días el rendimiento fue de 27,1% anual. Son tasas particularmente atractivas en un contexto de dólar estable e inflación controlada, que se estiman en torno a 14% durante el año. Por ello es que si bien en las primeras dos jornadas desde la apertura del «corralón» la cantidad de ahorristas que se acercaron a desprogramar sus CEDRO fue baja (se estima entre 4% y 6% del total de CEDRO), más de 80% de éstos constituyó nuevos plazos fijos en los bancos.

De todas formas el ahorrista que vaya al banco a desprogramar su CEDRO debe tener en cuenta que hoy las entidades disponen de un amplio menú de plazos fijos. Según un relevamiento que ayer realizó Ambito Financiero, en la mayoría de las variantes de plazos fijos (precancelables, indexados por CER o que pagan intereses anticipadamente) la tónica es la misma: se busca alargar los plazos de inmovilización de los fondos ofreciendo a cambio de ello tasas más atractivas.

• Variantes

De hecho, ayer muchos bancos ofrecían estos plazos fijos «especiales» con tasas de hasta 30% anual.

Las siguientes son algunas variantes a las colocaciones tradicionales:

• Plazo fijo precancelable. Es un instrumento atractivo para aquellos ahorristas que dudan de inmovilizar sus fondos en período de elecciones. Varios bancos ofrecen esta variante. Se trata de un plazo fijo (en la mayoría de los casos a 180 días) por el que se paga una tasa promedio de 29% anual. Sin embargo, si el ahorrista desea hacerse anticipadamente de los fondos lo puede hacer (generalmente esto se permite a partir del día 31) pero a costa de resignar parte de la tasa pactada originalmente. Por ejemplo, si el plazo fijo se precancela a los 31 días, la tasa es de tan solo 8% anual, a los 60 días es de 15% anual, y a los 90 días se ubica en torno a 21% anual. La ventaja es que permite, llegado el caso, retirar los fondos instantáneamente con solo presentarse en el banco y hacer los trámites necesarios.

• Plazo fijo ajustado por CER. Es una variante que lanzaron los bancos hace poco tiempo con el objetivo de competir con las Lebac indexadas por el CER que emite el Banco Central que comanda Alfonso Prat-Gay. El atractivo de este tipo de plazo fijo es que al seguir la evolución de la inflación el ahorrista se asegura mantener el poder adquisitivo de los fondos depositados. Por lo general estas imposiciones se realizan a un mínimo de 90 días y un máximo de un año. La mayoría de los bancos hoy están pagando el CER más una tasa de 2 por ciento anual.

• Plazo fijo con intereses anti-cipados. El interés de este depósito se acredita en forma anticipada. Por ejemplo, si el ahorrista constituye un plazo fijo a 180 días, transcurridos los primeros 30 días se acreditan los intereses correspondientes a ese período, que pasan a ser fondos de libre disponibilidad. El mismo mecanismo se produce a los 60, 90, 120 días y así sucesivamente, hasta llegar al momento del vencimiento, a los 180 días. Vale aclarar que el cliente elige la periodicidad con la que quiere cobrar los intereses. Puede ser mensual, bimestral, trimestral, etcétera.